Laina 1
000 000 euroa kilpailutuksella

Miljoonan euron laina – milloin sitä tarvitaan ja kenelle se sopii?

Miljoonan euron laina on merkittävä taloudellinen sitoumus, joka sopii erityisesti suurien kiinteistöhankkeiden tai yritystoiminnan laajentamisen rahoittamiseen. Tällaisen lainan hakeminen edellyttää vakaata taloudellista tilannetta ja yleensä merkittävää vakuutta.

Lainasumma on niin suuri, että lainanantajat arvioivat hakemuksen erityisen tarkasti. Tarvitset dokumentoitua näyttöä vakaista tuloista, kunnolliset luottotiedot ja useimmiten myös konkreettisen vakuuden, kuten kiinteistön tai muun arvokohteen.

Huomaa, että tällainen rahoitus toimii eri periaatteilla kuin perinteiset kulutusluotot. Miljoonan euron laina rakentuu yleensä pitkän aikavälin takaisinmaksusopimukselle, joka voi kestää 15–25 vuotta asuntolainoissa tai 5–10 vuotta yritysrahoituksessa.

Extracredit.fi:ssä kilpailutamme lainoja, mutta palvelumme keskittyy vakuudettomiin lainoihin. Yksityishenkilöille tarjoamme lainoja 70 000 euroon ja yrityksille 250 000 euroon saakka. Miljoonaluokan rahoitusratkaisut vaativat eri tyyppisen palvelun ja vakuuksia.

Asuntolaina miljoonalla – tyypillisin tapa rahoittaa suuret kiinteistöhankkeet

Asuntolaina on yleisin tapa rahoittaa miljoonan euron kiinteistöhankkeita, erityisesti pääkaupunkiseudulla ja muissa kasvukeskuksissa. Tällaisen lainan vakuutena toimii ostettava asunto tai muu kiinteistö, mikä tekee rahoituksesta lainanantajalle turvallisempaa ja sinulle edullisempaa korkotasoltaan.

Pankit myöntävät asuntolainaa tyypillisesti 70–90 % asunnon kauppahinnasta. Jos ostat miljoonan euron asunnon, tarvitset omaa pääomaa 100 000–300 000 euroa. Omarahoitusosuus riippuu tilanteestasi: ensiasunnon ostajat saavat usein 90 % lainaa, kun taas sijoitusasunnoissa vaatimus on tiukempi.

Takaisinmaksuaika ulottuu yleensä 15–25 vuoteen. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskorkokustannusta. Esimerkiksi 900 000 euron lainalla 25 vuoden takaisinmaksuajalla kuukausierä voi olla noin 4 000–5 000 euroa riippuen korkotasosta.

Korko alkaa tällä hetkellä noin 4 %:sta, mutta tarkat ehdot määräytyvät henkilökohtaisesti. Bonuksilla ja omalla pankilla voi olla merkitystä lopulliseen korkotasoon. Luottokortit ja muut luotot vaikuttavat maksukykyyn, joten kannattaa miettiä tarvitsetko kaikkia ennen suurta lainahakemusta.

Jos tarvitset pienempää rahoitusta remontteihin tai kalustamiseen asunnon oston rinnalla, voit harkita esimerkiksi 23 000 euron lainaa täydentävänä ratkaisuna asuntolainan lisäksi.

Yritysrahoitus ja investointilainat miljoonaluokassa

Miljoonan euron yritysrahoitus on tarkoitettu merkittäviin liiketoiminnan laajennuksiin, kuten tuotantolaitosten rakentamiseen, kansainvälistymiseen tai yritysjärjestelyihin. Tällaiset lainat edellyttävät vakaata kassavirtaa, kannattavaa liiketoimintaa ja useimmiten konkreettisia vakuuksia.

Rahoituslaitokset arvioivat yrityksesi liikevaihtoa, kannattavuutta ja kasvupotentiaalia viimeisten 2–3 vuoden tilinpäätösten perusteella. Startup-yritykselle miljoonan euron lainaa on lähes mahdotonta saada ilman henkilökohtaisia vakuuksia tai sijoittajarahoitusta rinnalla.

Takaisinmaksuaika vaihtelee 5–15 vuoden välillä riippuen investoinnin luonteesta. Kiinteistöinvestoinnit saavat pidemmän maksuajan, kun taas käyttöpääomalainat lyhennetään nopeammin. Korko alkaa 4 %:sta, mutta loppusumma määräytyy yrityksesi riskiluokituksen mukaan.

Finnvera ja ELY-keskukset tarjoavat julkista rahoitustukea tietyille investoinneille, mikä voi pienentää tarvittavaa lainasummaa. Näitä kannattaa tutkia ennen miljoonan euron lainahakemuksen jättämistä.

Vakuudelliset vs. vakuudettomat lainat – mitä eroa on suurilla summilla?

Vakuudellinen laina edellyttää konkreettista vakuutta, kuten asuntoa, kiinteistöä tai yritykseltä liiketilaa tai koneita. Vakuudeton laina taas myönnetään pelkän luottotietosi ja maksukykylaskelman perusteella ilman erillistä panttia.

Miljoonan euron laina on lähes aina vakuudellinen. Mikään rahoituslaitos ei myönnä näin suurta summaa ilman konkreettista turvaa. Asuntolainassa vakuutena on ostettava kiinteistö, yritysrahoituksessa esimerkiksi yrityksen toimitilat tai omistajan henkilökohtaiset vakuudet.

Vakuudettomien lainojen enimmäissumma yksityishenkilöille on tyypillisesti 70 000–100 000 euroa ja yrityksille noin 250 000 euroa. Tämä johtuu rahoittajan riskistä: ilman vakuutta tappion mahdollisuus on merkittävä, jos lainanottaja ajautuu maksuvaikeuksiin.

Jos tarvitset pienempää täydentävää rahoitusta esimerkiksi sisustamiseen tai kalusteiden hankintaan asunnon oston yhteydessä, 30 000 euron vakuudeton laina voi täydentää asuntolainaasi.

Vakuudellisten lainojen hakeminen vaatii enemmän dokumentaatiota ja aikaa. Pankin täytyy arvioida vakuuden arvo, tehdä lainaturva-asiakirjat ja rekisteröidä kiinnitykset. Vakuudettoman lainan päätös syntyy nopeammin, usein saman päivän aikana.

Extracredit.fi:n palvelut – miksi vakuudettomat lainamme päättyvät 250 000 euroon?

Kilpailutamme vakuudettomia lainoja 70 000 euroon yksityishenkilöille ja 250 000 euroon yrityksille, koska suuremmat lainasummat edellyttävät käytännössä aina vakuuksia. Tämä ei ole mielivaltainen raja – se perustuu rahoitusmarkkinoiden realiteetteihin ja vastuullisen lainanannon periaatteisiin.

Kun kilpailutamme kumppaneidemme tarjouksia, mikään vakuudettomien lainojen tarjoaja ei myönnä yli 250 000 euroa yrityksille tai yli 70 000 euroa yksityishenkilöille. Tämä koskee koko suomalaista ja eurooppalaista rahoitusmarkkinaa – ei vain meitä.

Rahoitusyhtiöt määrittelevät riskiluokituksen jokaiselle lainalle. Yli 250 000 euron vakuudettomat lainat luokiteltaisiin niin riskialttiiksi, että korko olisi 15–25 %, mikä tekisi lainasta käytännössä mahdottoman maksaa takaisin. Vastuullinen rahoittaja ei tarjoa tällaisia ehtoja.

Jos tarvitset esimerkiksi miljoonan euron rahoitusta, sinun täytyy hakea sitä perinteisen pankin kautta vakuudellisena asuntolainana tai yritysrahoituksena. Voimme kuitenkin auttaa täydentävässä rahoituksessa, kuten 40 000 euron lainassa kalusteiden tai remontin rahoittamiseen päärahoituksen lisäksi.

Korkomme alkavat 4 %:sta, mutta lopullinen tarjous määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Päätös syntyy yleensä nopeasti – useimmissa tapauksissa saman päivän aikana. Lainan maksaminen tililläsi tapahtuu lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti.

Milloin kannattaa hakea useampi pienempi laina miljoonan sijaan?

Useampi pienempi laina toimii paremmin, kun rahoitustarpeesi jakautuu eri käyttökohteisiin tai ajankohtiin. Yhdellä miljoonan euron lainalla sitoudut pitkäaikaisesti suureen kuukausierään, vaikka et tarvitsisi kaikkea rahaa heti. Pienemmillä lainoilla saat joustavuutta ja maksat korkoa vain sille summalle, jonka todella nostat käyttöön.

Kun ostat asunnon ja tarvitset samanaikaisesti rahoitusta remonttiin, asuntolaina kattaa kiinteistön ja erillinen kulutusluotto remontin. Näin et sido asuntolainaan ylimääräistä summaa, jota ei sidota asunnon arvoon. Esimerkiksi 800 000 euron asuntolaina ja 50 000 euron remonttilaina antavat selkeämmän kokonaisuuden kuin 850 000 euron yksittäinen laina.

Yrityksille jako toimii hyvin: investointilaina koneisiin 200 000 euroa ja käyttöpääomalaina 50 000 euroa. Investointilainan lyhennät 10 vuodessa, käyttöpääoman 3–5 vuodessa. Näin lyhytaikainen tarve ei sido pitkäaikaiseen rahoitukseen.

Toinen käytännön esimerkki: yrittäjä ostaa toimitilan 700 000 eurolla ja tarvitsee 150 000 euroa kalustamiseen. Toimitilan rahoitus tulee kiinteistölainana ja kalusto yrityksen käyttölainana. Kalusto kuluu nopeammin kuin kiinteistö, joten lyhyempi laina-aika on järkevämpi.

Jos tarvitset suuremman kokonaisuuden, mutta se jakautuu ajallisesti, hae ensimmäinen laina nyt ja toinen kun tarve realisoituu. Näin et maksa turhaan korkoa rahalle, joka makaa tilillä käyttämättömänä kuukausia. Esimerkiksi 8 vuoden maksuajalla voit suunnitella takaisinmaksun joustavasti ensimmäiselle lainalle ennen toisen hakemista.

Yhden suuren lainan etu on selkeys ja usein hieman matalampi kokonaiskorko, jos kaikki on vakuudellista. Usean lainan etu on joustavuus ja kohdentaminen – maksat tarkalleen siitä, mitä käytät, silloin kun käytät.

Miljoonan euron lainan vaihtoehdot ja kuukausierät

Miljoonan euron laina on merkittävä rahoituspäätös, joka vaatii huolellista suunnittelua. Tällaisia lainasummia haetaan tyypillisesti asuntokauppaan, kiinteistösijoittamiseen tai yritystoiminnan laajentamiseen. Suuret lainat edellyttävät yleensä vakuuksia ja pitkää takaisinmaksuaikaa. Extracredit.fi keskittyy vakuudettomiin lainoihin 1 000–70 000 euroa yksityishenkilöille ja 250 000 euroa yrityksille, mutta tarkastelemme tässä miljoonan euron lainoja yleisellä tasolla.

Miljoonan euron laina on aina yksilöllinen kokonaisuus, jossa rahoittaja arvioi hakijan maksukyvyn, vakuudet ja riskit tarkasti. Extracredit.fi-palvelumme sopii pienempiin, vakuudettomiin lainatarpeisiin, joissa hakemus välitetään 46 rahoituspalvelulle nopeaa päätöstä varten. Voit hakea lainaa 1 000–70 000 euroa yksityishenkilönä tai 250 000 euroa yrityksellesi korolla alkaen 4% ja laina-ajalla 1-20 vuotta.