Laina 100
000 euroa kilpailutamme puolestasi

100 000 euron laina – mitä sinun tulee tietää ennen hakemista

Kuusinumeroinen lainasumma on merkittävä taloudellinen päätös, joka vaatii tarkkaa harkintaa ja ymmärrystä lainan ehdoista sekä omasta takaisinmaksukyvystäsi.

100 000 euron lainaa haettaessa tärkein ensimmäinen tieto on se, että kulutusluottoa voi hakea enintään 70 000 euroon asti. Jos rahoitustarpeesi ylittää tämän rajan, on kyseessä yrityslaina.

Kilpailutamme puolestasi useita lainanantajia, joten saat henkilökohtaisen lainatarjouksen omaan tilanteeseesi. Päätös tulee yleensä nopeasti ja laina maksetaan suoraan tilillesi lainanantajan aikataulun mukaisesti.

Mitä 100 000 euron laina käytännössä tarkoittaa

Kyseessä on vakuudeton laina, joka edellyttää käyttölainan tapaan luottotietojen olevan kunnossa. Luottotiedottomana et voi saada tällaista lainaa.

Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja perustuu henkilökohtaiseen tilanteeseesi. Emme voi luvata tarkkoja korkoja tai säästöjä etukäteen, sillä jokainen hakemus arvioidaan erikseen.

Milloin kannattaa harkita näin suurta lainasummaa

100 000 euron rahoitustarve liittyy tyypillisesti merkittäviin elämäntilanteisiin tai hankkeisiin. Voit hakea rahoitusta esimerkiksi lainaa hautajaisiin tai muihin odottamattomiin kustannuksiin, joskin tällaiset summat ovat harvinaisempia yksityishenkilöille.

1. Asuntoremontti tai kokonaisvaltainen kiinteistön saneeraus
2. Yritystoiminnan käynnistäminen tai laajentaminen
3. Usean velan yhdistäminen yhdeksi kokonaisuudeksi
4. Merkittävä investointi, kuten ajoneuvon tai laitteiden hankinta

Voit hakea rahoitusta koska tahansa, ja päätös syntyy yleensä nopeasti. Kilpailutamme puolestasi useita vaihtoehtoja, jotta löydät itsellesi sopivimman ratkaisun.

Kulutusluotto vai yrityslaina – kumpi soveltuu 100 000 euron rahoitustarpeeseen

Kulutusluotto yltää enintään 70 000 euroon, joten 100 000 euron rahoitus on mahdollinen vain yrityslainana. Tämä on keskeinen ero, joka rajaa vaihtoehdot heti alkuun.

Miksi raja on juuri 70 000 eurossa

Kulutusluoton yläraja perustuu lainsäädäntöön ja lainanantajien riskienarviointiin. Suuremmat summat edellyttävät yritystoiminnan vakuutta ja liiketoimintasuunnitelmaa, mikä tekee rahoituksesta erilaisen prosessin.

Kilpailutamme puolestasi vaihtoehdot riippumatta siitä, haetko rahoitusta yksityishenkilönä vai yrittäjänä. Jos olet lähellä kulutusluoton rajaa, harkitse pikalainaa täydentävänä ratkaisuna pienempiin tarpeisiin.

Kumpi vaihtoehto on sinulle oikea

Jos sinulla ei ole yritystoimintaa mutta tarvitset 100 000 euroa, ainoa reitti on perustaa yritys tai harkita pienempää rahoitusta. Päätös syntyy nopeasti hakemuksen jälkeen, ja laina maksetaan tilillesi lainanantajan aikataulun mukaisesti.

Kuukausierän suuruus ja kokonaiskulut 100 000 euron lainassa

Kuukausierän määrä riippuu laina-ajasta ja korosta. 100 000 euron lainassa pienikin koron muutos vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin, joten vertailu kannattaa aina.

Lyhyempi laina-aika tarkoittaa suurempaa kuukausierää mutta pienempiä kokonaiskustannuksia. Pidempi aika puolestaan keventää kuukausitaakkaa, mutta maksettavaa korkoa kertyy enemmän.

Koron vaikutus kokonaiskustannuksiin

10 vuoden laina-ajalla yhden prosenttiyksikön ero korossa voi merkitä tuhansia euroja:

Ero 4 % ja 7 % koron välillä on 10 vuodessa lähes 18 000 euroa. Siksi kilpailutus kannattaa aina.

Kun kilpailutamme lainaasi, saat vertailtavaksi todellisia tarjouksia. Voit sitten valita sopivimman yhdistelmän kuukausierästä ja kokonaiskustannuksista.

Lainan myöntämisedellytykset kuusinumeroiselle summalle

100 000 euron laina edellyttää yritystoimintaa ja vahvaa taloudellista pohjaa. Lainanantajat arvioivat hakemuksesi useasta näkökulmasta ennen päätöstä.

Luottotiedot täytyy olla kunnossa

Merkinnät luottotiedoissa estävät rahoituksen täysin. Tämä on ehdoton vaatimus riippumatta siitä, haetko 10 000 tai 100 000 euroa.

Yritystoiminta on välttämätöntä

Koska kulutusluotto yltää vain 70 000 euroon, tarvitset rekisteröidyn yrityksen. Lainanantajat vaativat:

• Y-tunnuksen ja virallisen yritysrekisteröinnin
• Toimivan liiketoiminnan ja tulonmuodostuksen
• Liiketoimintasuunnitelman tai selvityksen rahoituksen käytöstä
• Tilinpäätöstiedot tai muun todennettavan taloudellisen historian

Äskettäin perustettu yritys voi saada rahoitusta, mutta todistettu maksuvalmius parantaa mahdollisuuksia.

Takaisinmaksukyky punnitaan tarkasti

Lainanantaja varmistaa, että yrityksesi kassavirta kestää kuukausierän. 100 000 euron lainassa kuukausierä on tyypillisesti 800–1 900 euroa riippuen laina-ajasta.

Jos yrityksesi toimii vakituisesti ja tulot ovat säännölliset, todennäköisyys myönteiselle päätökselle kasvaa merkittävästi.

Dokumentit ja tositteet

Lainanantaja pyytää todennäköisesti:

• Viimeisimmän tilinpäätöksen tai kirjanpidon otteen
• Veroilmoituksen ja selvityksen maksetuista veroista
• Tiliotteet viimeisiltä 3–6 kuukaudelta
• Liiketoimintasuunnitelman tai investointiselostuksen

Mitä selkeämmin pystyt osoittamaan taloudellisen tilanteesi, sitä nopeammin saat päätöksen.

Lopullinen tarjous on aina yksilöllinen. Emme voi etukäteen taata tarkkaa korkoa tai myöntämistä, mutta voimme maksimoida mahdollisuutesi kilpailuttamalla puolestasi.

Lainan hakuprosessi ja päätöksen saaminen

Hakemus 100 000 euron yrityslainaan lähtee liikkeelle verkkohakulomakkeella, joka vie alle 5 minuuttia. Täytät perustiedot yrityksestäsi ja rahoitustarpeestasi, jonka jälkeen kilpailutamme puolestasi useita lainanantajia.

Hakemuksen täyttäminen

Lomakkeella kysytään:

• Yrityksen Y-tunnus ja yhteystiedot
• Haettava lainasumma ja toivottu laina-aika
• Lyhyt kuvaus rahoituksen käyttötarkoituksesta
• Yhteyshenkilön tiedot

Täytä tiedot tarkasti. Virheelliset tai puutteelliset tiedot hidastavat käsittelyä.

Lisädokumenttien toimittaminen

Lainanantaja pyytää todennäköisesti täydentäviä asiakirjoja ennen lopullista päätöstä. Tyypillisesti tarvitaan:

1. Viimeisin tilinpäätös tai kirjanpidon ote
2. Tiliotteet 3–6 kuukauden ajalta
3. Veroilmoitus ja todistus maksetuista veroista
4. Liiketoimintasuunnitelma tai investointiselostus

Mitä nopeammin toimitat pyydetyt dokumentit, sitä ripeämmin saat lopullisen päätöksen.

Päätöksen aikataulusta

Käsittelyaika riippuu hakemuksen monimutkaisuudesta ja lainanantajasta. Yksinkertaiset hakemukset valmistuvat 1–3 arkipäivässä, kun taas laajemmat selvitykset voivat kestää viikon tai pidempään.

Miten kilpailutus parantaa mahdollisuuksiasi

Kun käsittelemme hakemuksesi, lähetämme sen usealle lainanantajalle samanaikaisesti. Jokainen arvioi yrityksesi hieman eri kriteerein, mikä kasvattaa hyväksymistodennäköisyyttä.

Saat vertailtavaksi vain ne tarjoukset, jotka todella sopivat tilanteeseesi. Voit valita sopivimman koron, laina-ajan ja kuukausierän yhdistelmän.

Mitä tapahtuu hylkäävän päätöksen jälkeen

Jos hakemus ei mene läpi yhdellä lainanantajalla, se ei tarkoita, että rahoitus olisi täysin mahdotonta. Toinen lainanantaja saattaa arvioida tilanteen eri tavalla.

Voit myös harkita pienempää summaa tai lyhyempää laina-aikaa, mikä voi parantaa hyväksymismahdollisuuksia. Luottokortti voi toimia täydentävänä vaihtoehtona pienempiin kuluihin, jos täyttä 100 000 euroa ei heti saa.

Voit hakea rahoitusta koska tahansa. Prosessi on nopea ja saat selkeän vastauksen lyhyessä ajassa.

Vakuudelliset ja vakuudettomat vaihtoehdot suurissa lainoissa

Yrityslaina 100 000 euroon voidaan myöntää vakuudettomana tai vakuudellisena. Valinta vaikuttaa suoraan korkoon, hyväksymiskriteereihin ja siihen, mitä joudut asettamaan pantiksi rahoituksen saamiseksi.

Vakuudeton yrityslaina – nopeampi prosessi ilman pantteja

Vakuudeton laina ei edellytä omaisuuden asettamista vakuudeksi. Lainanantaja arvioi yrityksesi maksukyvyn ja luottotiedot, minkä perusteella päätös syntyy.

Vakuudeton yrityslaina tarjoaa joustavan rahoitusratkaisun, kun yrityksesi tulot ja maksutapahistoria ovat kunnossa. Korko on yleensä hieman korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa, sillä lainanantajan riski on suurempi.

Vakuudellinen yrityslaina – alempi korko panttia vastaan

Vakuudellinen laina edellyttää reaalipantin asettamista. Tämä voi olla esimerkiksi kiinteistö, ajoneuvot, koneet tai muu arvokas omaisuus, jonka lainanantaja hyväksyy vakuudeksi.

Lainanantaja määrittää vakuuden arvon ja hyväksyy sen perusteella lainan määrän. Vakuudellinen laina mahdollistaa alhaisemman koron, koska riski on pienempi.

Kumpi vaihtoehto sopii sinulle

Päätös riippuu siitä, onko yrityksellä pantattavaa omaisuutta ja kuinka paljon haluat minimoida korkokustannukset.

• Jos omaisuutta ei ole, vakuudeton laina on ainoa vaihtoehto
• Jos haluat pienemmän koron ja sinulla on pantattavaa, vakuudellinen laina kannattaa
• Jos haluat nopean päätöksen ilman omaisuuden arviointia, vakuudeton laina on joustavampi

Kilpailutamme puolestasi molemmat vaihtoehdot, joten saat vertailtavaksi tarjoukset eri lainanantajilta. Voit sitten päättää, kumpi ratkaisu sopii yrityksesi tilanteeseen parhaiten.

Todellinen vuosikorko ja sen vaikutus 100 000 euron lainassa

Todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko eli "todellinen kustannus") kertoo kaikkien lainakustannusten yhteismäärän vuositasolla prosentteina. Se sisältää pelkän nimelliskoron lisäksi mahdolliset toimitusmaksut, tilinhoitokulut ja muut pakolliset liitännäiskulut.

100 000 euron lainassa pienikin prosenttiero todellisessa vuosikorossa vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin. Kun vertailet lainatarjouksia, todellinen vuosikorko on tärkein vertailuluku.

Miten todellinen vuosikorko muodostuu

Todellinen vuosikorko muodostuu näistä tekijöistä:

• Nimelliskorko eli varsinainen lainakorko
• Mahdollinen perustamismaksu tai toimitusmaksu
• Kuukausittaiset tilinhoitokulut
• Pakolliset vakuutukset (jos niitä edellytetään)

Lainanantajat ovat velvollisia ilmoittamaan todellisen vuosikoron, joten saat heti käsityksen siitä, mikä on lainan todellinen hinta.

Käytännön esimerkki 100 000 euron lainassa

Vertaillaan kahta lainatarjousta 10 vuoden laina-ajalla:

Vaikka tarjous B näyttää paperilla edullisemmalta nimelliskoron perusteella (4,8 %), todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannus ovat korkeammat lisämaksujen vuoksi. Ero on 1 780 euroa tarjouksen A hyväksi.

Mikä tekee todellisesta vuosikorosta korkean tai matalan

Todelliseen vuosikorkoon vaikuttavat:

1. Yrityksesi luottotiedot – puhtaat tiedot alentavat korkoa
2. Maksutapahistoria – aiemmat lainat ja niiden hoito vaikuttavat
3. Laina-aika – pidempi aika yleensä nostaa todellista vuosikorkoa
4. Vakuudet – vakuudellinen laina saa alhaisemman koron
5. Lainanantajan hinnoittelu – kilpailutus tuo esiin erot

Kilpailutamme puolestasi useita lainanantajia, jolloin näet todellisen vuosikoron eron suoraan vertailtavissa tarjouksissa. Voit valita edullisimman vaihtoehdon ilman manuaalista laskentaa.

Lopullinen tarjous on aina yksilöllinen. Emme voi luvata tarkkaa todellista vuosikorkoa etukäteen, mutta saat vertailtavaksi useita todellisia tarjouksia kilpailutuksen kautta.

Lainan takaisinmaksuaika ja sen optimointi

Takaisinmaksuaika vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen ja lainan kokonaiskustannuksiin. 100 000 euron yrityslainassa voit valita laina-ajaksi 1–20 vuotta, ja oikea valinta riippuu kassavirtasi kestävyydestä.

Kuinka laina-aika muuttaa kuukausierää

Vertaillaan 100 000 euron lainaa 5 % korolla eri laina-ajoilla:

Ero 5 vuoden ja 20 vuoden välillä on 45 180 euroa pelkissä korkokuluissa. Lyhyempi aika säästää merkittävästi rahaa, mutta edellyttää vahvempaa kuukausittaista kassavirtaa.

Milloin valita lyhyempi laina-aika

Lyhyt laina-aika sopii, kun:

• Yrityksesi kassavirta on vahva ja vakaa
• Haluat minimoida kokonaiskustannukset
• Investointi tuottaa nopeasti lisätuloja
• Haluat olla velaton mahdollisimman pian

Milloin valita pidempi laina-aika

Pitkä laina-aika sopii, kun:

• Kuukausierän täytyy olla pieni yrityksesi talouden kannalta
• Tulot ovat epävarmemmat tai kausiluonteisia
• Haluat jättää kassaan liikkumavaraa muihin kuluihin
• Investointi maksaa itsensä takaisin hitaammin

Optimoi takaisinmaksu yrityksen tilanteen mukaan

Parhaassa tapauksessa valitset lyhyimmän mahdollisen ajan, jonka kuukausierän kassavirtasi kestää. Näin minimoit kokonaiskustannukset ilman liiallista kuukausittaista painetta.

Harkitse näitä vaihtoehtoja:

1. Ennenaikainen takaisinmaksu: Monet lainanantajat sallivat ylimääräiset maksut ilman lisäkuluja. Voit lyhentää laina-aikaa ja säästää korkokuluissa.
2. Liukuva laina-aika: Aloita pidemmällä ajalla ja lyhennä sitten, kun kassavirta vahvistuu.
3. Kuukausierän tarkistus: Arvioi realistisesti, mikä erä mahtuu budjettiin myös hiljaisempina kuukausina.

Kilpailutamme puolestasi lainatarjoukset eri laina-ajoilla, joten näet suoraan eron kuukausierässä ja kokonaiskustannuksissa. Voit valita itsellesi sopivimman tasapainon.

Lopullinen laina-aika ja kuukausierä määrittyvät henkilökohtaisen lainatarjouksesi perusteella. Emme voi luvata tarkkoja ehtoja etukäteen, mutta saat vertailtavaksi vaihtoehdot, joista voit valita sopivimman.

Lainavaihtoehdot 100 000 euron rahoitukseen

Tarvitsetko 100 000 euron lainaa? Ymmärrämme, että suuret hankkeet ja investoinnit vaativat merkittävää rahoitusta. Kulutusluottona voit hakea meiltä jopa 70 000 euroa ilman vakuuksia, ja mikäli tarvitset täydet 100 000 euroa tai enemmän, yrityslaina tarjoaa ratkaisun jopa 250 000 euroon asti. Kilpailutamme puolestasi jopa 46 rahoituspalvelua löytääksemme sinulle parhaan mahdollisen lainatarjouksen.

Hakemus on nopea täyttää, ja päätös tulee yleensä heti. Kilpailutamme yhteistyökumppanimme joukosta parhaat vaihtoehdot juuri sinun tilanteesi mukaan. Laina maksetaan suoraan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti. Muista, että luottotiedot vaikuttavat lainan myöntämiseen ja lopulliset ehdot määräytyvät aina henkilökohtaisen tilanteesi perusteella.