Laina 19
000 euroa kilpailutamme puolestasi

19 000 euron lainan kilpailutus – näin löydät edullisimman koron

Kilpailutus on tehokkain tapa löytää edullisin korko 19 000 euron lainalle. Vertaamalla useiden lainanmyöntäjien tarjouksia voit saada korkoon jopa 3–6 prosenttiyksikön eron, mikä vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin 10–15 vuoden laina-ajalla.

Kilpailutuksen 4 vaihetta

1. Täytä yksi hakemus – Extracredit.fi:n kautta lähetät tiedot kerralla usealle lainanmyöntäjälle säästäen aikaa.
2. Vastaanota tarjoukset – Saat henkilökohtaiset lainatarjoukset yleensä minuuteissa tai muutamassa tunnissa.
3. Vertaa kokonaiskuluja – Käytä lainalaskuria laskiaksesi todellisen hinnan eri laina-ajoilla.
4. Valitse edullisin – Hyväksy tarjous, jossa todellinen vuosikorko ja kuukausierät sopivat budjettiisi parhaiten.

Mihin vertailussa keskityt

Älä tyydy pelkkään nimelliskorkoon. Todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko) kertoo lainan kokonaishinnan sisältäen kaikki kulut, kuten toimitusmaksut ja mahdolliset tilinhoitokulut.

Kilpailutuksessa kannattaa pyytää tarjouksia 1–3 eri laina-ajalla. Esimerkiksi 10 vuoden laina-ajalla kuukausierä on suurempi kuin 15 vuodella, mutta maksat vähemmän korkoa. Pidempi laina-aika taas keventää kuukausikuluja.

Lainanmyöntäjät arvioivat luottotietosi ja maksukyvyn ennen lopullista tarjousta. Korko alkaen 4 % on mahdollinen hyvällä luottohistorialla ja riittävällä maksukyvyllä, mutta lopullinen korko on aina yksilöllinen. Tarvitset luottotiedot hakeaksesi lainaa – ilman niitä lainaa ei myönnetä.

Kilpailutus ei sido sinua mihinkään. Voit vertailla rauhassa ja hyväksyä tarjouksen vasta kun olet varma, että löysit edullisimman vaihtoehdon. Päätös syntyy yleensä nopeasti, ja lainanmyöntäjä maksaa rahat tilillesi aikataulunsa mukaisesti hyväksynnän jälkeen.

Mihin 19 000 euroa riittää ja kannattaako lainata

19 000 euroa riittää kotiremonttiin, auton ostoon tai suurempien velkojen yhdistämiseen. Lainaaminen kannattaa, kun hyöty ylittää koron ja kuukausimaksukyky on riittävä koko takaisinmaksuajalle.

Tyypillisimmät käyttökohteet

Summalla rahoitat myös isomman perhejuhlan, kuten häät (keskimäärin 12 000–20 000 euroa Suomessa), opintoja ulkomailla tai terveyspalveluja joihin julkinen terveydenhuolto ei kata kustannuksia.

Milloin lainaaminen on järkevää

Lainaa kannattaa harkita, kun:

• Investoit asuntosi arvonnousuun – remontti nostaa myyntiarvoa 1,5–2-kertaisesti investointiin nähden
• Tarvitset välttämättömän hankinnan, kuten auton työmatkaliikennettä varten
• Yhdistät kalliimpia pikavippejä tai kulutusluottoja – säästät korkokuluissa jopa 40 %
• Korvaat vanhan, korkeakorkoisen lainan edullisemmalla

Kannattavuus lasketaan vertaamalla lainan todellista vuosikorkoa hyötyyn. Jos saat remontin jälkeen asunnon myyntihintaan 30 000 euron nousun, 19 000 euron laina 5 % korolla maksaa takaisin 10 vuodessa noin 24 200 euroa – nettovoitto on silti selkeä. Kulutushyödykkeissä vastaavaa arvonnousua ei synny.

Tarvitsetko rahoitusta suurempaan hankintaan? Voit kilpailuttaa myös lainaa 65 000 euroon asti samalla prosessilla. Lainan ottaminen vaatii harkintaa – laske tarkasti kuukausimaksusi ja varmista, että varaa jää yllättäviin menoihin vähintään 10 % kuukausituloista.

Kuukausierät ja takaisinmaksuajat 19 000 euron lainalle

19 000 euron lainan kuukausierä vaihtelee 160 eurosta 380 euroon riippuen takaisinmaksuajasta ja korosta. Lyhyempi laina-aika merkitsee suurempaa kuukausierää mutta pienempiä kokonaiskustannuksia.

Maksukykytestissä lainanmyöntäjä varmistaa, että kuukausierä on enintään 30–40 % nettokuukausituloistasi. Esimerkiksi 211 euron kuukausimaksulla tarvitset vähintään 530–700 euron nettotulot muiden menojen ohella.

Miten valitset sopivan laina-ajan

Lyhin mahdollinen aika minimoi kokonaiskulut. Pisimmän ajan valinta keventää kuukausitaloutta:

• 5–7 vuotta: Sopivin autolainaan tai muuhun hankintaan, jonka haluat maksaa nopeasti pois
• 10–12 vuotta: Tasapainottaa kohtuullista kuukausimaksua ja kokonaiskustannusta – yleisin valinta
• 15–20 vuotta: Keventää kuukausitaloutta merkittävästi, sopii isoihin remonttiinvestointeihin

Monet lainanmyöntäjät tarjoavat lyhennysvapaan ensimmäisille 1–3 kuukaudelle tai myöhemmin elämäntilanteen muuttuessa. Lyhennysvapaan aikana maksat vain korkoa, mikä alentaa kuukausimaksun väliaikaisesti noin 95 euroon (6 % korolla). Tämä helpottaa alkua, mutta pidentää takaisinmaksuaikaa ja nostaa kokonaiskorkoja.

Kilpailutuksessa pyydä tarjoukset vähintään kahdella eri laina-ajalla. Vertaile kokonaiskustannuksia ja valitse vaihtoehto, jossa kuukausimaksu sopii taloudelliseen tilanteeseesi pitkällä aikavälillä.

Edellytykset ja dokumentit 19 000 euron lainahakemukseen

19 000 euron lainan hakeminen edellyttää positiiviset luottotiedot, täysi-ikäisyyttä ja riittävää maksukykyä. Dokumentteina tarvitset henkilöllisyystodistuksen, tulotositteet ja tiedot asumismuodosta.

Kelpoisuusvaatimukset lainalle

Jokainen lainanmyöntäjä tarkistaa 4 perusedellytystä ennen lainapäätöstä:

Lainaa ei myönnetä ilman luottotietotarkistusta. Jos luottotiedoissasi on merkintöjä, lainahakemuksesi hylätään automaattisesti. Maksuvaran laskennassa huomioidaan kaikki nykyiset lainat ja luottojen kuukausimaksut.

Tarvittavat dokumentit hakemukseen

Hakemus vaatii seuraavat dokumentit lainanmyöntäjän päätöksen tueksi:

1. Henkilöllisyystodistus – Ajokortilla tai passilla varmennetaan henkilöllisyys sähköisesti
2. Viimeisin palkkalaskelma – Todistaa kuukausitulot ja vakituisen työsuhteen
3. Tiliote viimeiseltä 1–3 kuukaudelta – Näyttää tulojen ja menojen tasapainon
4. Todistus muista tuloista – Eläke-, etuus- tai vuokratulot vaativat erillisen tositteen

Yrittäjät toimittavat lisäksi viimeisimmän veroilmoituksen tai tilinpäätöksen. Kilpailutuspalvelumme kerää tiedot yhdellä kertaa, joten sinun ei tarvitse toimittaa samoja dokumentteja erikseen jokaiselle lainanmyöntäjälle.

Lainanmyöntäjä arvioi maksukyvyn laskemalla, että tuloistasi jää lainaerän jälkeen riittävästi elämiseen. Tyypillisesti vähintään 1 500 euron nettotulot riittävät 19 000 euron lainaan 10 vuoden takaisinmaksuajalla, kun muita lainoja ei ole. Suuremmat olemassa olevat velat nostavat tulovaatimusta.

Milloin 19 000 euron lainapäätös syntyy ja raha tilille

Lainapäätös 19 000 euron lainalle syntyy yleensä minuuteissa tai muutamassa tunnissa hakemuksen jättämisen jälkeen. Rahat siirtyvät tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti, tyypillisesti 1–5 arkipäivässä hyväksynnän jälkeen.

Päätösprosessin aikajana

Kilpailutuspalvelumme kautta lainahakemuksen käsittely etenee seuraavasti:

Ensimmäinen alustava päätös perustuu automaattiseen luottotietotarkistukseen ja maksukykylaskelmaan. Jos luottotietosi ovat kunnossa ja maksuvara riittävä, saat tarjoukset nopeasti. Mikäli lainanmyöntäjä tarvitsee lisäselvityksiä, käsittely voi kestää 1–2 arkipäivää.

Milloin rahat saapuvat tilillesi

Hyväksyttyäsi tarjouksen lainanmyöntäjä siirtää rahat suomalaiselle pankkitilillesi. Maksuaika vaihtelee lainanmyöntäjän prosessien mukaan:

• Nopein vaihtoehto: 1 arkipäivä – jotkut lainanmyöntäjät maksavat saman päivän aikana
• Tavallinen aika: 2–3 arkipäivää – yleisin käytäntö
• Pisin aika: 5 arkipäivää – harvemmin, yleensä lisäselvitysten takia

Viikonloput ja juhlapyhät pidentävät käsittelyaikaa. Jos hyväksyt tarjouksen perjantaina iltapäivällä, rahat saapuvat tyypillisesti vasta tiistaina. Hae lainaa arkipäivinä ennen kello 14 saadaksesi päätöksen ja mahdollisesti rahat nopeammin.

Tarvitsetko rahoitusta nopeasti esimerkiksi vuokravakuuteen? Kilpailutuksessa näet tarkalleen kunkin lainanmyöntäjän maksuajan ennen kuin hyväksyt tarjouksen. Voit valita nopeimman vaihtoehdon tilanteesi mukaan.

Rahat maksetaan aina kokonaisuudessaan pankkitilillesi. Lainanmyöntäjä ei voi maksaa kolmannelle osapuolelle ilman erillistä järjestelyä. Varmista että tilisi on avoin ja tilinumero oikein hyväksyessäsi tarjousta.

19 000 euron lainan kustannukset eri laina-ajoilla