Lainan Kuukausieralaskuri – 5 Vuoden Maksuaika
Kuukausierä
0 €
Takaisinmaksettava Summa (60 kk)
0 €
Maksuerittely 5 Vuodessa
Laina 5 vuoden maksuajalla – Kuukausierät, kustannukset ja hakuohje
Laina 5 vuoden maksuajalla tarjoaa tasapainon kohtuullisten kuukausierien ja hallittavien kokonaiskustannusten välillä. 10 000 euron lainassa kuukausierä on noin 200 euroa ja kokonaiskorkokulut 2 000–2 500 euroa 7,5 prosentin todellisella vuosikorolla. Viiden vuoden takaisinmaksuaika sopii erityisesti tilanteisiin, joissa tarvitset 5 000–50 000 euron rahoitusta ja kuukausitulosi ovat 2 500–5 000 euroa.
- Kuukausierät hallinnassa: 20 000 euron lainassa maksat 398 euroa kuukaudessa, mikä vastaa noin 15 prosenttia keskitulosta ja jättää riittävästi liikkumavaraa budjettiin.
- Merkittävät korkosäästöt: Viidessä vuodessa säästät 4 299 euroa 20 000 euron lainassa verrattuna kymmenen vuoden takaisinmaksuaikaan – korkokulut pysyvät alle 4 000 eurossa.
- Sopii kodinkunnostuksiin ja autohankintoihin: 15 000–30 000 euron remontit ja 8 000–15 000 euron autot rahoitetaan järkevästi viidessä vuodessa ilman kohtuutonta kuukausitaakkaa.
- Nopea hakuprosessi: Täytät yhden hakemuksen verkossa, saat päätöksen yleensä välittömästi ja kilpailutamme tarjoukset useilta rahoittajilta – laina maksetaan tilillesi 1–3 arkipäivässä.
- Vertaile aina todellista vuosikorkoa: Lopullinen lainatarjous määräytyy yksilöllisesti luottotietojesi perusteella, ja edullisin todellinen vuosikorko voi säästää satoja euroja viiden vuoden aikana.
- Joustavuus vs. kustannukset: Lyhyempi 3 vuoden aika säästää 1 600 euroa koroissa mutta nostaa kuukausierän 555 euroon, kun taas 7 vuoden aika antaa hengitystilaa 295 euron erällä mutta maksaa 1 666 euroa enemmän korkoja.
Viiden vuoden laina-aika sopii moniin elämäntilanteisiin
Viiden vuoden takaisinmaksuaika on pysynyt suosittuna vaihtoehtona, koska se yhdistää hallittavat kuukausierät ja kohtuulliset kokonaiskorkokulut. Tämä pituus sopii erityisesti tilanteisiin, joissa taloudellinen tilanne on vakaa ja haluat maksaa lainan pois nopeammin kuin pidemmillä takaisinmaksuajoilla – mutta ilman liian raskasta kuukausitaakkaa.
Kun harkitset viiden vuoden lainaa, arvioi realistisesti kuukausittaiset menosi ja tulosi. Noin 20 prosentin osuus nettotuloistasi on yleensä turvallinen raja lainanlyhennykselle, mikä takaa liikkumavaraa yllättäviin menoihin. Vertaile useita tarjouksia ja kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon – pienetkin prosenttierot voivat merkitä satoja euroja säästöä viiden vuoden aikana.
Viiden vuoden laina-ajan vaikutus kuukausierään – Käytännön laskelmia eri summille
Viiden vuoden maksuaika alentaa kuukausierää merkittävästi verrattuna lyhyempiin laina-aikoihin, mutta pitää kokonaiskustannukset kohtuullisina pidempiin takaisinmaksuaikoihin nähden.
Käymme läpi konkreettisia laskelmia eri lainasummille, jotta näet tarkalleen mitä 60 kuukauden maksuaika tarkoittaa käytännössä. Laskelmissa käytämme 7,5 prosentin todellista vuosikorkoa, joka edustaa keskitasoa markkinoilla.
📊 Kuukausierät 5 vuoden maksuajalla
| Lainasumma | Kuukausierä |
|---|---|
| 5 000 € | 100 € |
| 10 000 € | 199 € |
| 20 000 € | 398 € |
| 30 000 € | 597 € |
| 50 000 € | 995 € |
Huomaat, että 10 000 euron laina maksaa noin 200 euroa kuukaudessa, kun valitset viiden vuoden maksuajan. Tämä on useimmille budjetista helposti hallittavissa, sillä erä vastaa karkeasti kahta ruokakauppareissua.
Miten lainasumma vaikuttaa kuukausierään?
Lainasumman kaksinkertaistaminen kaksinkertaistaa myös kuukausierän. Tämä lineaarinen yhteys helpottaa suunnittelua:
- 15 000 euron lainassa erä on noin 298 €/kk
- 25 000 euron lainassa erä on noin 497 €/kk
- 40 000 euron lainassa erä on noin 796 €/kk
Voit laskea oman tilanteesi tarkemmin kilpailuttamalla lainan kautta meidän palvelun. Saat konkreettisen tarjouksen kuukausierästä juuri sinun lainasummallesi.
💡 Käytännön neuvo: Arvioi kuukausierää suhteessa nettotulojesi 25 prosenttiin. Jos erä jää tämän alle, lainanhoidosta ei pitäisi tulla ongelmaa.
Korko-osuuden kehitys maksuaikana
Ensimmäisinä kuukausina suurempi osa eräsi menee korkoihin. Esimerkiksi 20 000 euron lainassa ensimmäinen 398 euron erä jakautuu seuraavasti:
- Korko-osuus: 125 €
- Lyhennys: 273 €
Kolmantena vuonna korko-osuus on pudonnut jo 75 euroon, ja viimeisessä erässä maksat korkoja enää muutaman euron. Tämä on normaalia kaikissa lainoissa.
Milloin viisi vuotta on järkevin takaisinmaksuaika?
Viiden vuoden laina-aika sopii parhaiten tilanteisiin, joissa tarvitset tasapainoa kuukausierän kohtuullisuuden ja kokonaiskorkojen hallinnan välillä.
Kyseessä on kultainen keskitie, joka toimii monissa arkitilanteissa. Tässä kolme konkreettista skenaariota, joissa 60 kuukauden maksuaika on tyypillisesti järkevin valinta:
🏠 Kodin remontit ja kunnostukset
Keittiöremontti tai kylpyhuoneen uusiminen maksaa 15 000–30 000 euroa. Viiden vuoden takaisinmaksuaika pitää kuukausierän alle 600 eurossa, mutta saat silti remontin valmiiksi kerralla etkä maksa kymmenen vuoden korkoja.
🚗 Auton hankinta käteisellä
Käytetty auto 8 000–15 000 eurolla kannattaa rahoittaa viidessä vuodessa. Maksuaika vastaa auton arvonalentumistahhtia, ja vapaudut lainasta samaan aikaan kun auton arvo on vakiintunut.
💍 Merkittävät elämäntapahtumat
Häät, koulutus tai perheen laajentuminen vaativat usein 5 000–20 000 euron rahoitusta. Viisi vuotta antaa aikaa järjestää talous ilman liian suurta kuukausitaakkaa, mutta velkataakka ei sido seuraavaa vuosikymmentäsi.
Tulojen ja menojen tasapaino ratkaisee
Viiden vuoden laina-aika on optimaalinen kun kuukausitulosi ovat 2 500–5 000 euroa. Tällä tulotasolla pystyt maksamaan 200–600 euron kuukausierää ilman että se syö liikaa liikkumavaraa.
Laske nyrkkisääntönä: kuukausierän tulisi jäädä alle 20 prosentin nettokuukausituloistasi. Jos ansaitset 3 000 euroa kuussa, erä voi olla enintään 600 euroa – mikä vastaa noin 30 000 euron lainasummaa viidellä vuodella.
Jos tarvitset nopeasti lisärahoitusta pienempään hankintaan, pikalaina voi olla vaihtoehto lyhyemmällä laina-ajalla.
Ennakoitavissa oleva taloustilanne
Valitse viiden vuoden maksuaika kun taloudellinen tilanteesi on vakaa etkä odota suuria muutoksia. Tämä tarkoittaa:
- Vakituinen työsuhde, joka jatkuu vähintään seuraavat 2–3 vuotta
- Kuukausitulot pysyvät suunnilleen samana tasolla
- Ei odotettavissa suuria lisämenoja (esim. toinen laina)
Jos tilanteesi on epävarmempi, kannattaa harkita pidempää maksuaikaa joustavuuden vuoksi – vaikka se maksaa hieman enemmän kokonaiskustannuksissa.
Kokonaiskorkokulut ja todellinen hinta eri laina-ajoin
Viiden vuoden laina-ajalla kokonaiskorkokustannukset ovat 2 000–2 500 euroa 10 000 euron lainassa, kun todellinen vuosikorko on 7,5 prosenttia.
Tarkastelemme konkreettisia lukuja: mitä todella maksat 20 000 euron lainasta eri takaisinmaksuajoilla ja miksi 60 kuukauden vaihtoehto on usein optimaalinen valinta.
💰 20 000 euron lainan kokonaiskustannukset
| Laina-aika | Kokonaiskorko | Takaisin yhteensä |
|---|---|---|
| 3 vuotta | 2 376 € | 22 376 € |
| 5 vuotta | 3 985 € | 23 985 € |
| 7 vuotta | 5 651 € | 25 651 € |
| 10 vuotta | 8 284 € | 28 284 € |
Huomaat heti, että viiden vuoden maksuajalla säästät 4 299 euroa verrattuna kymmenen vuoden vaihtoehtoon. Samalla kuukausierä pysyy siedettävänä: 398 euroa 20 000 euron lainassa.
Mitä todellinen vuosikorko pitää sisällään?
Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset, ei pelkästään nimelliskorkoa:
- Nimellikoron (esim. 6,5 %)
- Tilinhoitopalkkion (noin 3–5 € kuukaudessa)
- Mahdolliset avauskulut (0–150 €)
- Muut piilokustannukset
Kun kilpailutat lainaa meidän kauttamme, saat todellisen vuosikoron suoraan vertailuun. Näet tarkalleen paljonko maksat takaisin – ei yllätyksiä.
⚠️ Tärkeä muistutus: Vertaile aina todellista vuosikorkoa – älä pelkästään nimelliskorkoa. Todellinen vuosikorko kertoo lainan todelliset kustannukset.
Käytännön esimerkki: 15 000 euron lainan kustannukset
Kun otat 15 000 euroa viideksi vuodeksi 7,5 prosentin todellisella vuosikorolla:
- Kuukausierä: 298 €
- Maksueriä yhteensä: 60 kpl
- Takaisin yhteensä: 17 989 €
- Kokonaiskorkokustannus: 2 989 €
Tämä tarkoittaa, että korkokulut ovat noin 20 prosenttia lainasummasta viiden vuoden aikana. Pidemmällä laina-ajalla prosenttiosuus kasvaa merkittävästi.
Miksi 60 kuukautta on kustannustehokas?
Viiden vuoden laina-aika minimoi kokonaiskustannukset säilyttäen kohtuullisen kuukausierän. Vertailu on selvä:
| Summa | Korko 5v | Korko 10v | Säästö |
|---|---|---|---|
| 10 000 € | 1 993 € | 4 142 € | 2 149 € |
| 30 000 € | 5 978 € | 12 426 € | 6 448 € |
| 50 000 € | 9 963 € | 20 710 € | 10 747 € |
Suuremmissa summissa säästöpotentiaali on merkittävä. 50 000 euron lainassa viisi vuotta säästää yli 10 000 euroa verrattuna kymmenen vuoden vaihtoehtoon.
Lopullinen lainatarjous määräytyy aina yksilöllisesti luottotietojesi ja taloudellisen tilanteesi perusteella. Kilpailutus tuottaa nopeasti konkreettisen tarjouksen todellisella vuosikorolla.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Lyhyemmän ja pidemmän laina-ajan vertailu – Milloin joustavuus kannattaa?
Viiden vuoden maksuaika tarjoaa tasapainon kuukausierän kohtuullisuuden ja korkokulujen hallinnan välillä. Lyhyempi aika säästää rahaa, pidempi antaa liikkumavaraa.
Käymme läpi kolme keskeistä vertailukohtaa, jotka auttavat valitsemaan juuri sinulle sopivan laina-ajan. Päätös riippuu taloudellisesta tilanteestasi ja lainan käyttötarkoituksesta.
Kolmen vuoden versus viiden vuoden laina-aika
Kolmessa vuodessa säästät korkoissa noin 1 600 euroa 20 000 euron lainassa. Tämä kuulostaa houkuttelevalta, mutta kuukausierä nousee 555 euroon verrattuna viiden vuoden 398 euroon.
| Laina-aika | Kuukausierä (20 000 €) | Kokonaiskorko |
|---|---|---|
| 3 vuotta | 555 € | 2 376 € |
| 5 vuotta | 398 € | 3 985 € |
Lyhyempi aika sopii kun kuukausitulosi ovat vähintään 4 000 euroa ja haluat päästä velasta nopeasti eroon. Jos budjettisi on tiukempi, 157 euron suurempi kuukausierä voi aiheuttaa stressiä.
💡 Valitse 3 vuotta jos:
- Kuukausitulosi ylittävät 4 000 €
- Haluat minimoida kokonaiskulut
- Et tarvitse taloudellista liikkumavaraa
Viiden vuoden versus seitsemän vuoden laina-aika
Seitsemässä vuodessa kuukausierä putoaa 295 euroon samalla 20 000 euron lainalla. Maksat kuitenkin 1 666 euroa enemmän korkoja kuin viidessä vuodessa.
Pidempi aika kannattaa kun:
- Kuukausitulosi ovat 2 000–3 000 € ja tarvitset pienemmän erän
- Odotettavissa on väliaikaisia tulonmenetyksiä (esim. vanhempainvapaa)
- Muut lainat sitovat jo osan tuloistasi
Joustavuus maksaa, mutta pienentynyt kuukausierä antaa hengitystilaa budjettiin. Jos yllättävät menot tulevat vastaan, selviät niistä helpommin.
Käytännön esimerkki: Perheen taloustilanne
Perheen nettotulot 3 200 €/kk. Asumiskulut 1 100 €, ruoka ja eläminen 800 €, autolaina 250 €.
Viisi vuotta: 398 € erä jättää 652 € liikkumavaraa.
Seitsemän vuotta: 295 € erä jättää 755 € liikkumavaraa.
Ylimääräinen 103 euroa kuussa voi olla ratkaiseva taloudellisen turvan kannalta.
Viiden vuoden versus kymmenen vuoden laina-aika
Kymmenen vuoden takaisinmaksuaika pudottaa kuukausierän 232 euroon 20 000 euron lainassa. Kokonaiskorkokulut nousevat kuitenkin 8 284 euroon – yli kaksinkertaisiksi viiden vuoden 3 985 euroon verrattuna.
Maksatat itseäsi 4 299 euroa enemmän saadaksesi 166 euron pienemmän kuukausierän. Tämä on harvoin järkevää, ellei taloudellinen tilanne ole todella tiukka.
| Lainasumma | Ero koroissa (5v vs 10v) |
|---|---|
| 10 000 € | 2 149 € |
| 25 000 € | 5 373 € |
| 40 000 € | 8 598 € |
Kymmenen vuotta kannattaa harkita vain kun kuukausitulosi ovat alle 2 500 euroa ja tarvitset ehdottomasti alimman mahdollisen kuukausierän pystyäksesi hoitamaan lainan.
Milloin joustavuus kannattaa?
Pidemmän laina-ajan joustavuus tulee tarpeeseen epävarmoissa tilanteissa:
- Työtilanteen muutokset: Määräaikainen työsuhde, yrittäjyys tai vaihtuva tulotaso
- Perheenlisäys: Vanhempainvapaat vähentävät tuloja 1–2 vuodeksi
- Opintojen jatkaminen: Opiskelu vähentää työtunteja ja tuloja
Jos taloudellinen tilanteesi on vakaa ja ennakoitavissa, viisi vuotta säästää tuhansia euroja ilman että kuukausierä kasvaa kohtuuttomaksi. Keskitulo-omaiselle taloudes 398 euron kuukausierä on hallittavissa.
⚠️ Muista: Voit aina maksaa lainaa takaisin nopeammin ilman lisäkuluja. Valitse pidempi aika jos epäröit – pystyt lyhentämään enemmän kun tilanne sallii.
Kilpailuta lainatarjoukset eri laina-ajoilla ja vertaile sekä kuukausierää että kokonaiskustannuksia. Saat päätöksen yleensä heti ja näet tarkalleen mitä jokainen vaihtoehto maksaa.
Näin haet viiden vuoden lainaa – Hakuprosessi ja päätöksenteko
Viiden vuoden lainan hakeminen vie 5–10 minuuttia ja päätös syntyy yleensä välittömästi. Täytät yhden hakemuksen, jonka perusteella kilpailutamme lainatarjoukset useilta rahoittajilta.
Olemme koonneet tarkan ohjeistuksen, joka vie sinut hakemuksesta lainan maksuun tilillesi. Prosessi on suoraviivainen ja läpinäkyvä.
Vaihe 1: Täytä hakemustiedot verkossa
Aloita lainahakemus meidän sivustollamme milloin tahansa, myös viikonloppuisin. Tarvitset:
- Henkilötiedot: Nimi, henkilötunnus, osoite
- Tulotiedot: Kuukausitulot ja työtilanne
- Lainan määrä ja aika: Valitse 1 000–70 000 € ja laina-ajaksi 60 kuukautta
- Pankkitunnus: Tunnistautumiseen ja luottotietojen tarkistukseen
Hakemus tallentuu automaattisesti, joten voit palata takaisin myöhemmin jos kaikkia tietoja ei ole heti käsillä.
⚡ Nopea vinkki: Pidä viimeisin palkkatodistus tai veroilmoitus käsillä – se nopeuttaa hakemuksen täyttöä merkittävästi.
Vaihe 2: Luottotietojen automaattinen tarkistus
Kilpailutusjärjestelmämme hakee luottotietosi suoraan luottotietorekisteristä pankkitunnistuksen yhteydessä. Tämä tapahtuu sekunnissa.
Rahoittajat arvioivat hakemuksesi kolmen kriteerin perusteella:
- Luottotiedot: Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan myöntämisen kokonaan
- Maksuvara: Tulojen ja menojen erotuksen täytyy riittää kuukausierään
- Muut lainat: Olemassa olevat lainasi vaikuttavat maksuvaraan
Jos luottotietosi ovat kunnossa ja maksuvara riittävä, saat lainatarjouksia heti useilta rahoittajilta. Mikäli luottotiedoissa on merkintöjä, lainaa ei valitettavasti voi myöntää.
Vaihe 3: Vertaile tarjoukset ja valitse paras
Saat näkyviin kaikki lainatarjoukset, joissa näkyy:
- Todellinen vuosikorko
- Kuukausierä 60 kuukaudelle
- Kokonaiskulut
- Takaisinmaksettava summa
Valitse edullisimman todellisen vuosikoron tarjoava rahoittaja. Ero korkoprosenteissa voi säästää satoja euroja viiden vuoden aikana.
📊 Esimerkki tarjousvertailusta (20 000 €, 5 vuotta)
| Rahoittaja | Todellinen vuosikorko | Kuukausierä |
|---|---|---|
| Rahoittaja A | 6,9 % | 388 € |
| Rahoittaja B | 7,5 % | 398 € |
| Rahoittaja C | 8,2 % | 409 € |
Edullisin vaihtoehto säästää 1 260 € korkokuluissa viiden vuoden aikana.
Vaihe 4: Hyväksy sopimus sähköisesti
Valittuasi rahoittajan saat lainasopimuksen luettavaksi ennen allekirjoitusta. Sopimuksessa näkyy:
- Lainasumma ja laina-aika
- Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
- Kuukausierän suuruus
- Maksuaikataulu
- Ehdot ennenaikaiselle takaisinmaksulle
Allekirjoitat sopimuksen sähköisesti pankkitunnuksilla – ei tarvetta tulostaa tai postittaa mitään. Koko prosessi tapahtuu verkossa.
Vaihe 5: Raha tilillesi rahoittajan aikataulussa
Laina maksetaan suoraan pankkitilillesi, jonka ilmoitit hakemuksessa. Maksun aikataulu riippuu rahoittajasta:
- Nopein maksu: Sama päivä kun sopimus hyväksytty ennen klo 14
- Tyypillinen aika: 1–2 arkipäivää sopimuksen hyväksynnästä
- Pisin mahdollinen aika: 3–5 arkipäivää yksittäisissä tapauksissa
Rahoittaja ilmoittaa tarkan maksuajan sopimusta hyväksyessäsi. Voit seurata maksun etenemistä pankkisi tapahtumista.
✅ Ensimmäinen erä erääntyy noin 30 päivää lainan nostamisen jälkeen. Saat maksupäivästä muistutuksen sähköpostilla ja tekstiviestillä.
Mitä hakemuksen jälkeen tapahtuu?
Hakemuksen jälkeen pallo on rahoittajilla. Saat päätöksen tyypillisesti 5 minuutissa jos hakemus tehdään arkipäivän aukioloaikoina klo 8–18.
Ilta- tai viikonloppuaikoina hakemus käsitellään seuraavana arkipäivänä. Jos rahoittajat tarvitsevat lisätietoja, he ottavat sinuun yhteyttä puhelimitse tai sähköpostilla.
Koko prosessi hakemuksesta rahaan tilillä vie keskimäärin 1–3 arkipäivää. Nopeimmillaan saat rahat samana päivänä, hitaimmillaan viikon sisällä.
Mikäli sinulla on kysymyksiä prosessista, asiakaspalvelumme auttaa arkisin klo 9–17. Palvelu on maksuton ja saat apua suomeksi.
Lainasummat ja kuukausierät 5 vuoden maksuajalla
Viiden vuoden maksuaika on suosittu valinta, joka tasapainottaa kuukausierän kohtuullisuuden ja lainan kokonaiskustannukset. Analysoimme, miten eri lainasummat jakautuvat 60 kuukaudelle ja mitä se tarkoittaa lompakolle. Vertailemme sekä pienemmät arkipäivän lainat että suuremmat hankinnat vaativat summat, jotta näet selkeästi oman tilanteesi kannalta parhaan vaihtoehdon.
| Lainasumma | Maksuaika | Kuukausierä (4% korko) | Kuukausierä (8% korko) | Kokonaiskustannus (4%) | Kokonaiskustannus (8%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 5 vuotta | 92 € | 101 € | 5 520 € | 6 083 € |
| 10 000 € | 5 vuotta | 184 € | 203 € | 11 040 € | 12 166 € |
| 15 000 € | 5 vuotta | 276 € | 304 € | 16 560 € | 18 249 € |
| 20 000 € | 5 vuotta | 368 € | 405 € | 22 080 € | 24 332 € |
| 30 000 € | 5 vuotta | 552 € | 608 € | 33 120 € | 36 498 € |
| 50 000 € | 5 vuotta | 920 € | 1 013 € | 55 200 € | 60 830 € |
| 70 000 € | 5 vuotta | 1 288 € | 1 418 € | 77 280 € | 85 162 € |
Viiden vuoden laina-aika pitää kuukausierän hallittavana myös suuremmilla summilla. Esimerkiksi 20 000 euron lainassa kuukausierä jää alle 400 euroon edullisimmilla koroilla. Kun vertaat lyhyempään 2-3 vuoden aikaan, säästät kuukaudessa merkittävästi, vaikka kokonaiskustannus nousee jonkin verran. Pidempi takaisinmaksuaika antaa taloudellista liikkumavaraa arjessa ja mahdollistaa myös suurempien summien hakemisen ilman, että budjetti menee liian tiukalle. Kilpailuttamalla usean rahoituspalvelun tarjoukset löydät parhaan koron omaan tilanteeseesi.