Laina 6
vuoden maksuajalla kilpailutettuna

Kuuden vuoden laina-aika – pienempi kuukausierä ja helpompi hallinta

Laina 6 vuoden maksuajalla jakaa lainasumman 72 tasasuureen kuukausierään, mikä tekee kokonaisuudesta hallittavan myös pienemmillä tuloilla.

Kun jaat esimerkiksi 15 000 euron lainan kuudelle vuodelle, kuukausierä pysyy kohtuullisena verrattuna lyhyempiin maksuaikoihin. Pidempi takaisinmaksuaika antaa taloudellista liikkumavaraa, kun et sido suuria summia kuhunkin kuukauseen.

Kuuden vuoden maksuaika mahdollistaa myös suurempien summien lainaamisen ilman, että talous kiristyy liikaa. Jos tarvitset rahoitusta laajempaan hankkeeseen, pidempi laina-aika pitää kuukausittaiset menot kurissa.

Miksi kuukausierän koko merkitsee

Lainanantajat arvioivat maksukykyäsi laskemalla, kuinka suuri osa kuukausituloistasi menee lainanhoitoon. Pienempi kuukausierä parantaa lainanhakukelpoisuuttasi ja vähentää riskiä maksuvaikeuksiin.

Kilpailutamme lainasi useilta rahoittajilta, joten saat yksilöllisen tarjouksen juuri sinun tilanteeseesi. Lopullinen korko ja kuukausierä määräytyvät henkilökohtaisen luottotilanteesi perusteella, mutta pikavippiin verrattuna pidempi maksuaika tuo huomattavasti enemmän joustavuutta taloudenpitoon.

Millaisiin tarkoituksiin 6 vuoden laina sopii parhaiten

Kuuden vuoden maksuaika on kultainen keskitie keskiraskaille hankinnoille, joiden rahoitustarve ylittää pikavipin maksimisummat mutta ei vaadi 10-15 vuoden sitoutumista.

Tämän pituinen sitoutuminen sopii erityisesti tuotteisiin ja palveluihin, joiden käyttöikä vastaa laina-aikaa. Jos ostat vuosimallia 2019 olevan auton, kuuden vuoden rahoitus tarkoittaa että laina on maksettu ennen kuin ajoneuvo täyttää 12 vuotta.

Milloin kannattaa valita lyhyempi vai pidempi aika

Jos harkitset alle 10 000 euron summaa ja tulosi kestävät suuremman kuukausierän, 2-3 vuoden laina säästää koroissa. Yli 30 000 euron investointeihin taas osamaksun pidempi takaisinmaksu antaa enemmän hengitystilaa.

Kuukausierän laskeminen 6 vuoden maksuajalla

Kuukausierän suuruus määräytyy kolmen muuttujan perusteella: lainasumma, vuosikorko ja maksuaika. Kun tiedät nämä luvut, voit laskea tarkan kuukausierän jo ennen lainahakemusta.

Laskentakaava ja sen osat

Tasaerälainan kuukausierä lasketaan annuiteettilaskukaavalla, jossa lainasumma jaetaan tasaisesti maksuajalle ja korkokustannus vähenee laina-ajan edetessä. Alkuvaiheessa maksat enemmän korkoa, loppuvaiheessa enemmän pääomaa.

Yksinkertaistettu laskelma menee näin: jaa lainasumma 72 kuukaudella ja lisää kuukausittainen korko-osuus. Tarkempaan tulokseen pääset verkkopankin lainauslaskurilla tai kysymällä tarjousta suoraan kilpailutuksessamme.

Miten koron muutos vaikuttaa kuukausierään

Yhden prosenttiyksikön ero korossa muuttaa 20 000 euron lainan kuukausierää noin 10-12 eurolla. Tämä saattaa kuulostaa pieneltä, mutta 72 kuukauden aikana ero kasvaa yli 700 euroon.

Kilpailuttamalla lainasi saat useita tarjouksia eri korkotasoilla, mikä auttaa löytämään edullisimman vaihtoehdon juuri sinulle. Lopullinen korko riippuu luottotiedoistasi ja tuloistasi, joten tarkat luvut näet vasta hakemuksen jälkeen. Jos tarvitset rahoitusta nopeaan käyttöön, pidempi maksuaika tarjoaa vaihtoehdon pienemmällä kuukausierälle.

Kokonaiskorkojen kehitys 6 vuoden aikana

Kuuden vuoden aikana maksetut korot muodostavat merkittävän osan lainakustannuksista. Kokonaiskorko määräytyy lainasumman ja vuosikoron tulona, ja se jakautuu epätasaisesti maksuajalle – alkuvaiheessa maksettava korko-osuus on suurempi kuin loppuvaiheessa.

Miksi korko pienenee ajan myötä

Jokaisessa tasaerässä maksetaan sekä pääomaa että korkoa. Koska korko lasketaan jäljellä olevan pääoman perusteella, se pienenee automaattisesti kun lainasumma kutistuu. Ensimmäisen vuoden päättyessä jäljellä on vielä noin 15 200 euroa, mutta viidentenä vuotena enää 3 400 euroa.

Tämä tarkoittaa käytännössä, että ensimmäisen kolmen vuoden aikana maksat noin 60% kaikista koroista. Jos suunnittelet lainan ennenaikaista takaisinmaksua, suurimmat korossäästöt saat juuri alkuvaiheessa.

Koron vertailu eri maksuajoilla

Samalla lainasummalla ja korolla kokonaiskorko kasvaa, kun maksuaika pitenee. 15 000 euron lainassa 4,5% korolla maksat 3 vuodessa yhteensä noin 1 050 euroa korkoja, mutta 6 vuodessa 2 100 euroa.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että lyhyempi aika olisi aina parempi. Kuukausierän täytyy sopia taloudelliseen tilanteeseesi – liian kireä lyhennys lisää maksuhäiriöriskiä, joka aiheuttaa merkittäviä lisäkustannuksia. Kokonaiskorko on laskennallinen luku, mutta maksukyky on käytännön realiteetti.

Kuka voi saada lainaa 6 vuoden takaisinmaksuajalla

Lainaa 6 vuoden takaisinmaksuajalla voi hakea täysi-ikäinen henkilö, jolla on voimassa olevat luottotiedot ja riittävät tulot kuukausierän maksamiseen. Suurin osa suomalaisista palkansaajista täyttää nämä peruskriteerit.

Tulorajat ja maksukyvyn arviointi

Rahoittajat vaativat, että kuukausierä jää alle 30-35% nettokuukausituloistasi. Jos ansaitset 2 500 euroa kuukaudessa, sinulle hyväksytään todennäköisesti enintään 750-875 euron kuukausierä. Tämä tilaa ylittävät hakemukset hylätään automaattisesti.

Jos kuukausitulosi ovat 2 000 euroa ja haet 25 000 euron lainaa, 6 vuoden maksuaika laskee erän noin 402 euroon (5% korolla). Tämä jää selvästi turvallisen 600-700 euron rajan alle, joten hakemuksesi menee läpi todennäköisemmin kuin lyhyemmällä maksuajalla.

Olemassa olevat velat vaikuttavat hakemukseen

Jos sinulla on jo toinen laina käynnissä, rahoittaja laskee sen kuukausierän mukaan maksukykyäsi. Esimerkiksi 300 euron asuntolainan lyhennyksellä ja 2 200 euron tuloilla vapaa lainanhoitovarasi on enää noin 370-470 euroa.

Tässä tilanteessa 6 vuoden maksuaika auttaa pysymään turvallisella tasolla. Jos harkitset usean pienen velan korvaamista, lainavertailu näyttää tarkat summat ja ehdot yhdistämiselle.

Yrittäjät ja työsuhteen kesto

Vakituisessa työsuhteessa olevat henkilöt saavat yleensä parhaita ehtoja. Yrittäjillä ja määräaikaisissa työsuhteissa olevilla vaaditaan pidempi toimintahistoria – tyypillisesti vähintään 1-2 vuotta todennettavia tuloja.

Eläkeläiset voivat hakea lainaa normaalisti, kunhan eläketulot riittävät erän maksamiseen. Opintotuet tai työttömyyskorvaus eivät yleensä riitä ainoaksi tulolähteeksi pidemmän lainan saamiseksi.

Näin haet 6 vuoden lainaa Extracreditin kautta

Täytät hakemuksen verkossa ja saat useilta rahoittajilta tarjoukset automaattisesti – vertailet ehdot ja hyväksyt sopivimman. Koko prosessi vie 5-10 minuuttia alusta loppuun.

Mitä tietoja tarvitset

Hakemuksen täyttämiseen riittää henkilötunnus ja pankkitunnukset – loput tiedot haetaan automaattisesti väestörekisteristä ja luottotietokannasta. Sinun tarvitsee vain vahvistaa tulotietosi ja mahdolliset olemassa olevat velat.

Kuinka nopeasti saat päätöksen

Päätös tulee yleensä muutamassa minuutissa hakemuksen lähettämisen jälkeen. Joissain tapauksissa rahoittaja pyytää lisädokumentteja – esimerkiksi palkkalaskelmaa tai työsopimusta – mikä voi pidentää käsittelyaikaa muutamalla tunnilla.

Kun hyväksyt tarjouksen, rahat siirtyvät tilillesi rahoittajan maksuaikataulun mukaisesti. Useimmiten tämä tapahtuu 1-3 arkipäivässä, mutta jotkut rahoittajat maksavat saman päivän aikana.

Kuukausierät 6 vuoden maksuajalla eri lainasummilla

Kuuden vuoden maksuaika tarjoaa tasapainon kuukausierän ja kokonaiskustannusten välille. Tämä ajanjakso mahdollistaa suuremmankin lainan hoitamisen kohtuullisilla kuukausimaksuilla, mikä sopii moneen elämäntilanteeseen. Vertailemme, miten eri lainasummat jakautuvat 6 vuoden ajalle ja mitä säästät pidemmän maksuajan valitessa.

Kuuden vuoden maksuaika puolittaa lähes kuukausierän kolmen vuoden maksuaikaan verrattuna. Tämä tekee suuristakin lainoista helpommin hallittavia, kun kuukausittainen rasite on pienempi. Valitse maksuaika, joka sopii omaan budjettiisi – sivustollamme voit vertailla vaihtoehtoja ja hakea 1 000–70 000 euron lainaa 1–20 vuoden maksuajalla.