Laina auto
vakuutena – kilpailuta tarjoukset

Laina auto vakuutena – mitä se tarkoittaa ja miten toimii?

Autovakuudellinen laina on rahoitusmuoto, jossa lainanottaja panttaa autonsa lainan vakuudeksi. Käytännössä luovutat ajoneuvosi omistusasiakirjat lainanantajalle siksi ajaksi, kun maksat lainaa takaisin.

Prosessi etenee useimmiten näin:

1. Toimitat auton rekisteriotteen ja ajoneuvon arvioinnin lainanantajalle
2. Lainanantaja arvioi auton markkina-arvon ja kunnon
3. Saat lainaa tyypillisesti 50-80% auton arvosta
4. Auto jää sinun käyttöösi, mutta omistusoikeus siirtyy väliaikaisesti
5. Laina- ja korkoehtoihin merkitään, että maksamatta jättäminen oikeuttaa auton myyntiin

Autovakuudellisten lainojen korot vaihtelevat yleensä 8-25% välillä, riippuen lainanantajasta ja omasta luottohistoriastasi. Laina-aika on tyypillisesti 1-5 vuotta. Joissakin tapauksissa auton ikä ja kunto vaikuttavat merkittävästi siihen, myöntääkö lainanantaja lainaa ollenkaan.

Vaihtoehto autovakuudelle on pikavippi tai vakuudeton kulutusluotto. Näissä luotonanto perustuu luottotietoihisi ja maksukykyyn – ei omaisuuden panttaamiseen.

Vakuudettoman lainan edut verrattuna auton panttaamiseen

Vakuudeton laina säilyttää täyden omistusoikeuden omaisuuteesi ja tarjoaa joustavuutta ilman pelkoa ajoneuvon menetyksestä. Tässä 5 keskeistä etua:

Kilpailutamme puolestasi vakuudettomia lainoja 1 000–70 000 euroon ja laina-ajoilla 1-20 vuotta. Jos tarvitset rahoitusta, voit hakea lainaa ilman auton tai muun omaisuuden sitomista. Laina maksetaan suoraan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti.

Monelle vakuudeton vaihtoehto toimii paremmin kuin auton panttaaminen. Jos elinkustannukset nousevat odottamattomasti, lainojen yhdistäminen yhdeksi vakuudettomaksi lainaksi voi keventää kuukausimaksuja.

Milloin auto vakuutena on ainoa vaihtoehto ja milloin ei?

Autovakuudellinen laina muuttuu välttämättömyydeksi vain silloin, kun luottotietosi estävät vakuudettoman lainan saamisen. Käytännössä kyse on kahdesta tilanteesta:

Kaikissa muissa tilanteissa vakuudeton laina on parempi vaihtoehto. Jos luottotietosi ovat kunnossa ja maksukykysi riittävä, ei ole mitään järkevää syytä laittaa autoa pantiksi. Vakuudeton rahoitus toimii nopeammin, joustavammin ja ilman omaisuuden menetysriskiä.

Näin arvioit oman tilanteesi

Voit tarkistaa omat luottotietosi Suomen Asiakastieto Oy:stä maksutta kerran vuodessa tai Bisnode Finland Oy:stä vastaavalla tavalla. Selvitä ensin oma tilanteesi näin:

1. Tarkista maksuhäiriömerkinnät ja niiden erääntymisajat
2. Käy läpi maksuhistoriasi viimeisen 12 kuukauden ajalta
3. Laske velkojesi kokonaismäärä suhteessa tuloihisi

Kilpailutamme lainoja puolestasi ja saat tarjouksia useilta lainanantajilta kerralla. Nopea päätös kertoo, tarvitsetko vakuutta vai ei. Useimmissa tapauksissa vakuudettomaan lainaan riittävät positiiviset luottotiedot ja säännölliset tulot – ei tarvetta ajoneuvon panttaamiselle.

Mitä tapahtuu, jos et pysty maksamaan lainaa auton ollessa vakuutena?

Maksamatta jättäminen johtaa autosi pakkomyyntiin. Lainanantaja ottaa ajoneuvon haltuunsa ja myy sen kattaakseen jäljellä olevan velan. Menetät liikkumisvälineesi ja saattaminen joutua maksamaan lisää, jos myyntihinta ei riitä.

Prosessi etenee vaiheittain

Lainanantaja noudattaa lakisääteistä perintäprosessia ennen kuin auto siirtyy myyntiin:

1. Maksumuistutus 14 päivää myöhästymisen jälkeen – saat kirjallisen huomautuksen ja mahdollisuuden maksaa
2. Varsinainen perintä 60 päivän jälkeen – asia siirtyy perintätoimistolle ja kulut kasvavat
3. Vakuuden realisointi 3-6 kuukautta myöhästymisestä – lainanantaja ilmoittaa aikovansa myydä auton
4. Auton haltuunotto ja myynti – ajoneuvo haetaan noutamalla ja myydään huutokaupassa tai jälleenmyyjälle

Käytännön esimerkki kustannuksista

Olet lainannut 15 000 euroa ja maksanut takaisin 5 000 euroa. Jäljellä oleva velka on 10 000 euroa. Lainanantaja myy auton 7 500 eurolla huutokaupassa, koska kiireellinen myynti tuottaa alhaisemman hinnan kuin yksityismyynti.

Tässä tilanteessa joudut maksamaan 3 300 euroa lisää menettämäsi auton jälkeen. Summa jatkaa kasvamistaan viivästyskorkoineen, kunnes se on kokonaan maksettu.

Vältä tilanne kilpailuttamalla vakuudeton laina

Vakuudettomassa lainassa maksamattomuus johtaa perintään ja maksuhäiriömerkintään – mutta omaisuuttasi ei koskaan menetetä. Voit jatkaa auton käyttöä ja tarvittaessa myydä sen itse parhaaseen hintaan velkojesi hoitamiseksi.

Kilpailutamme lainavertailun kautta lainoja 1 000–70 000 euroon ilman vakuutta. Päätös syntyy nopeasti ja laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti. Lopullinen tarjous määräytyy yksilöllisesti henkilökohtaisen tilanteesi perusteella.

Vaihtoehto ilman omaisuuden menetysriskiä – kuinka haet vakuudetonta lainaa

Vakuudettoman lainan hakeminen onnistuu täysin verkossa muutamassa minuutissa. Täytät hakemuksen, lähetät sen kilpailutettavaksi ja saat päätöksen yleensä heti. Autoa tai muuta omaisuutta ei tarvitse pantata missään vaiheessa.

Hakuprosessi vaiheittain

Mitä hakemuksessa kysytään

Lainanantajat tarvitsevat nämä tiedot päätöksentekoa varten:

• Henkilötiedot – nimi, henkilötunnus, osoite ja yhteystiedot
• Tulotiedot – kuukausitulot, työsuhteen laatu ja kesto
• Asumismuoto – oma asunto, vuokra-asunto tai muu järjestely
• Nykyiset velat – muut lainat ja niiden kuukausimaksut
• Pankkiyhteys – tilinumero johon laina maksetaan

Lainanantaja tarkistaa luottotietosi automaattisesti luottotietorekisteristä. Positiiviset luottotiedot ja riittävä maksukyky riittävät – ei tarvetta auton tai muun omaisuuden panttaamiselle.

Miksi vakuudeton laina hyväksytään ilman panttia

Lainanantajat arvioivat maksukykyäsi, ei omaisuuttasi. Luottohistoria kertoo, miten olet hoitanut aiemmat maksusi. Säännölliset tulot osoittavat kyvyn maksaa laina takaisin.

Vakuudeton laina perustuu luottamukseen ja riskinarviointiin. Lainanantaja laskee todennäköisyyden sille, että maksat lainan takaisin ajallaan. Hyvä luottohistoria nostaa hyväksymisen todennäköisyyttä ja alentaa korkoa.

Korko alkaen 4 % määräytyy yksilöllisesti henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Lopullinen lainatarjous sisältää tarkan koron, laina-ajan ja kuukausimaksun.

Laina auto vakuutena vai vakuudeton laina – mikä sopii sinulle?

Monet harkitsevat lainaa, jossa auto toimisi vakuutena. Me emme tarjoa vakuudellisia lainoja, joissa oma auto tai muu omaisuus pantataan. Sen sijaan kilpailutamme puolestasi vakuudettomia lainoja, jotka eivät sido omaisuuttasi. Alla vertailemme näitä kahta vaihtoehtoa.

Vakuudeton laina antaa vapauden ilman omaisuuden panttaamista. Kilpailutamme puolestasi parhaan lainatarjouksen henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Voit hakea lainaa koska tahansa – päätös tulee yleensä nopeasti.