Lainatarjoukset eurooppalaisilta rahoittajilta – näin se toimii
Kilpailutamme puolestasi lainatarjouksia sekä kotimaisilta että eurooppalaisilta rahoittajilta. Täytät yhden hakemuksen, jonka jälkeen kumppaniverkostomme eri puolilta Eurooppaa arvioi hakemuksesi ja esittää omat tarjouksensa.
💡 Yksi hakemus – tarjouksia useammasta maasta
Saat käyttöösi laajemman rahoittajavalikoiman kuin hakemalla itse yksittäiseltä lainanantajalta.
Prosessi hakijan näkökulmasta
Haku lähtee käyntiin 3 vaiheen prosessilla:
- Täytät hakemuksen – kerrot laina-ajasta, summasta ja taloudellisesta tilanteestasi
- Hakemuksesi välittyy rahoittajille – eurooppalaiset kumppanimme käsittelevät hakemuksesi omien kriteereidensä mukaan
- Saat lainatarjoukset vertailtaviksi – päätösvalta on sinulla, hyväksytkö jonkin tarjouksista
Käytännössä yksi hakemus avaa oven useiden eurooppalaisten rahoituslaitosten tarjouksiin. Sinun ei tarvitse itse hakea erikseen eri maiden pankeista tai rahoitusyhtiöistä.
⚡ Nopea päätös
Lainapäätös syntyy yleensä nopeasti hakemuksen jättämisen jälkeen. Tarjousten saaminen ei kuitenkaan sido sinua mihinkään – voit vapaasti vertailla ja valita parhaiten sopivin vaihtoehto tai jättää hyväksymättä.
Mitä eroa kilpailutuksella on perinteiseen hakemiseen?
Perinteisesti joudut itse hakemaan pikalainaa tai muuta lainaa erikseen jokaiselta rahoittajalta. Tämä vie aikaa ja jokainen haku jättää merkinnän luottotietoihisi.
Kilpailutuksen avulla teet yhden hakemuksen, joka välittyy useille toimijoille. Näin saat kokonaiskuvan markkinasta ilman monimutkaista ja aikaa vievää prosessia.
Laina maksetaan suoraan tilillesi sen rahoittajan aikataulun mukaisesti, jonka tarjouksen hyväksyt. Rahasumma on 1 000–70 000 euroa, laina-aika 1–20 vuotta ja korko alkaen 4 prosentista – lopullinen tarjous määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi perusteella.
Miksi ulkomaiset pankit voivat tarjota kilpailukykyisemmän lainan
Eurooppalaiset rahoittajat toimivat eri markkinaolosuhteissa ja kilpailuympäristössä kuin suomalaiset toimijat. Tämä luo tilaisuuden kilpailukykyisempiin lainaehtoihin tietyissä tilanteissa.
3 keskeistä syytä kustannuseroihin
1. Rahoituskustannukset vaihtelevat maittain
Eri maiden keskuspankkien politiikat ja rahoitusmarkkinoiden rakenne vaikuttavat siihen, millä hinnalla pankit itse saavat pääomaa. Esimerkiksi Saksassa ja Alankomaissa toimivat rahoittajat hyötyvät usein laajemmista pääomamarkkinoista.
2. Operatiivisten kulujen erot
Digitaaliset pankit ja rahoitusyhtiöt monissa Euroopan maissa operoivat kevyemmällä kustannusrakenteella kuin perinteiset pankit. Pienempi toimistoverkoston ylläpito ja automatisoidut prosessit heijastuvat hinnoitteluun.
3. Kilpailutilanne ja markkina-asema
Ulkomaiset toimijat hakevat kasvua uusilta markkinoilta ja ovat valmiita tarjoamaan houkuttelevampia ehtoja saadakseen uusia asiakkaita. Paikallisilla toimijoilla ei ole yhtä suurta painetta kilpailla aggressiivisesti hinnoilla.
Lopullinen lainatarjous määräytyy aina hakijan henkilökohtaisen tilanteen mukaan riippumatta siitä, mistä maasta rahoitus tulee. Emme voi taata tiettyä korkoa tai säästöä, mutta kilpailutus antaa sinulle mahdollisuuden vertailla todellisia markkinatarjouksia.
📊 Sama laina, eri hinnoittelu
Kaksi hakijaa samanlaisella taloudellisella tilanteella voi saada eri rahoittajilta merkittävästi erilaisen koron. Siksi vertailu kannattaa aina.
Yhden hakemuksen prosessi – useita tarjouksia eri maista
Täytät yhden hakemuksen palvelussamme, jonka jälkeen se välittyy automaattisesti kumppaniverkostollemme ympäri Eurooppaa. Käytännössä tämä tarkoittaa, että saman hakemuksen perusteella sekä kotimaiset että ulkomaiset rahoittajat arvioivat tilannettasi samanaikaisesti.
⚡ Yksi hakemus, kattava vertailu
Sen sijaan, että hakisit erikseen jokaiselta rahoittajalta, saat keskitetysti tarjouksia Suomesta, Saksasta, Alankomaista, Ruotsista ja muista Euroopan maista.
Näin prosessi etenee käytännössä
Hakemus sisältää perustiedot taloudellisesta tilanteestasi ja lainatarpeestasi. Täytät lomakkeelle tulojen ja menojen tiedot, halutun lainasumman sekä takaisinmaksuajan. Tämän jälkeen kumppanimme käsittelevät hakemuksen omien arviointikriteereidensä mukaan.
Vaihe 1: Täytät yhden lomakkeen
Kerrot lainan käyttötarkoituksen, toivotun summan ja takaisinmaksuajan. Prosessi vie muutaman minuutin.
Vaihe 2: Hakemus välittyy rahoittajille
Eurooppalaiset kumppanimme käsittelevät hakemuksesi rinnakkain. Jokainen rahoittaja tekee oman päätöksensä.
Vaihe 3: Saat tarjoukset vertailtavaksi
Näet kaikki myönteiset tarjoukset yhdessä näkymässä. Vertailet korkoja, kuukausimaksuja ja ehtoja rauhassa.
Mitä tarjoukset sisältävät
Jokainen tarjous näyttää selkeästi lainan kokonaiskustannukset, vuosikoron ja kuukausimaksun. Näet myös, mistä maasta rahoittaja toimii ja millaisilla ehdoilla laina myönnetään. Kaikki tiedot ovat läpinäkyviä, jotta voit tehdä perustellun päätöksen.
Osa rahoittajista hyväksyy hakemuksen nopeasti, toiset tarvitsevat lisäselvityksiä. Saat useamman vaihtoehdon vertailtavaksi saman prosessin aikana, mikä säästää aikaa verrattuna yksittäisiin hakemuksiin eri lainanantajilla.
✓ Vertailussa voit huomioida
Koron lisäksi kannattaa tarkastella takaisinmaksun joustavuutta, mahdollisia lisäkuluja ja lainan nostoaikaa. Esimerkiksi lainattaessa 90000 euroa pienetkin korko-erot voivat merkitä merkittäviä säästöjä laina-ajan kuluessa.
Miksi usean maan rahoittajat kannattaa hyödyntää
Eri maiden rahoittajilla on erilaiset liiketoimintastrategiat ja riskiarviot. Tämä tarkoittaa, että samasta hakijasta voi syntyä hyvin erilaisia näkemyksiä eri maissa toimivien rahoittajien välillä.
Käytännössä esimerkiksi saksalainen rahoitusyhtiö voi arvioida hakemuksesi myönteisemmin kuin suomalainen pankki – tai päinvastoin. Saat nähdä todellisen markkinatilanteen ilman, että joudut itse navigoimaan useiden maiden rahoitusjärjestelmissä.
Tarjoukset sisältävät sekä perinteisiä lainoja että joustoluottoja riippuen hakemuksesi tiedoista ja rahoittajan tuotevalikoimasta. Päätösvalta on täysin sinulla – voit hyväksyä, hylätä tai pyytää lisätietoja ennen lopullista päätöstä.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Edellytykset eurooppalaisen lainan saamiselle Suomesta käsin
Lainan saaminen eurooppalaiselta rahoittajalta Suomesta käsin edellyttää samoja perusasioita kuin kotimainenkin laina. Keskeisin edellytys on, että sinulla on voimassa olevat luottotiedot – ilman niitä lainaa ei myönnetä.
🔑 Kolme keskeistä kriteeriä
Luottotiedot kunnossa, riittävät tulot ja suomalainen pankkiyhteys – näillä pääset alkuun.
Luottotiedot ja taloudellinen tilanne
Eurooppalaiset rahoittajat tarkistavat suomalaiset luottotietosi osana arviointiprosessia. Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan myöntämisen samalla tavalla kuin kotimaisilla lainanantajilla. Rahoittajat arvioivat myös tulojesi ja menojesi suhdetta varmistaakseen, että pystyt hoitamaan lainan takaisinmaksun.
✓ Luottotiedot kunnossa
Ei maksuhäiriömerkintöjä tai avoimia perintäsaatavia.
✓ Vakaat tulot
Palkkatulot, eläke tai muu säännöllinen tulonlähde, joka kattaa lainan kuukausimaksun.
✓ Suomalainen pankkiyhteys
Tarvitset tilin, jolle laina maksetaan ja josta kuukausimaksut veloitetaan.
Käytännön vaatimukset hakijalle
Olet täysi-ikäinen ja vakituisesti Suomessa asuva henkilö. Rahoittajat pyytävät usein todistuksen tuloistasi, kuten palkkalaskelmat tai verotuspäätöksen. Jotkut rahoittajat vaativat myös tiliotteet muutaman kuukauden ajalta arvioidakseen maksukykyäsi tarkemmin.
Hakemuksessa kerrot lainan käyttötarkoituksen ja laina-ajan, jotka vaikuttavat rahoittajan päätökseen. Esimerkiksi kodin remonttiin tai auton ostoon haettu laina saatetaan arvioida eri tavalla kuin yleiseen kulutukseen tarkoitettu laina.
💼 Yrittäjille suuremmat summat
Yritykset voivat hakea jopa 250 000 euroa, mutta tällöin rahoittajat arvioivat yrityksen taloudellista tilannetta, tilinpäätöksiä ja liiketoiminnan kannattavuutta.
Miten rahoittajat arvioivat hakemusta
Jokainen rahoittaja käyttää omia arviointikriteereitään ja riskimalleja. Tämä tarkoittaa, että sama hakija voi saada hyvin erilaisia päätöksiä eri toimijoilta. Yksi rahoittaja saattaa hyväksyä hakemuksesi, kun toinen hylkää sen.
Eurooppalaiset toimijat tarkastelevat kokonaistaloudellista kuvaa – eli pelkkä palkkatulo ei yksin ratkaise, vaan myös muut velvoitteet ja säännölliset menot otetaan huomioon. Siksi hakemuksessa kannattaa kertoa rehellisesti koko tilanteesi.
Sinun ei tarvitse erikseen täyttää eri hakemuksia eri maiden rahoittajille. Lainavertailun kautta toimitettu hakemus välittyy automaattisesti kaikille kumppaneillemme, jolloin saat kokonaisnäkymän markkinatilanteeseen yhdellä kertaa.
⚡ Nopea käsittely
Päätös syntyy yleensä nopeasti hakemuksen jättämisen jälkeen. Rahoittajat voivat pyytää lisätietoja tai dokumentteja ennen lopullista päätöstä, mutta perusarviointi tapahtuu automaattisesti.
Vertailu kotimaisiin lainoihin – korot ja ehdot
Eurooppalaisten ja kotimaisten lainojen perusehdot noudattavat samoja lainalainsäädännön periaatteita. Laina-aika on 1–20 vuotta, lainasumma 1 000–70 000 euroa ja korko alkaen 4 prosentista – lopullinen tarjous määräytyy aina hakijan tilanteen perusteella.
📊 Sama lainasumma, eri hinnoittelu
Keskeinen ero syntyy rahoittajan omista kustannuksista, riskiarvioista ja liiketoimintastrategiasta – ei siitä, mistä maasta yritys toimii.
Missä vertailukelpoinen ero syntyy
Kotimaisten ja eurooppalaisten tarjousten välillä todellinen ero näkyy lopullisessa vuosikorossa ja kuukausimaksussa. Kaksi rahoittajaa voi tarjota samalle hakijalle 10 000 euron lainaa 5 vuoden takaisinmaksuajalla, mutta toisen tarjouksessa korko on 6,5 % ja toisessa 8,2 %. Tämä tarkoittaa satoja euroja eroa kokonaiskustannuksissa.
Kotimainen laina
Tuttu toimija, usein pidempi asiakassuhde, hinnoittelu perustuu paikalliseen markkinatilanteeseen.
Eurooppalainen laina
Uusi toimija hakee kasvua, voi tarjota kilpailukykyisempiä ehtoja houkutellakseen asiakkaita.
Erot käytännön ehdoissa
Takaisinmaksun joustavuus vaihtelee rahoittajien välillä. Osa eurooppalaisista toimijoista tarjoaa maksuttomia lyhennysvapaajaksoja, kun taas kotimaiset pankit saattavat laskuttaa jokaisesta muutoksesta erikseen.
Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot eroavat selkeästi. Jotkut rahoittajat sallivat veloituksettoman koko lainan takaisinmaksun, toiset veloittavat prosenttiosuuden jäljellä olevasta pääomasta. Näiden erojen selvittäminen kannattaa jo tarjousten vertailuvaiheessa.
💡 Vertaile kokonaiskustannuksia
Pelkkä nimelliskorko ei kerro kaikkea. Tarkista myös mahdolliset toimitusmaksut, tilinhoitokulut ja muut palkkiot – nämä näkyvät todellisessa vuosikorossa.
Mistä kilpailutus tuo lisäarvoa
Kun saat rinnakkain sekä kotimaisia että eurooppalaisia tarjouksia, näet todellisen markkinatilanteen. Yksi toimija voi arvostaa hakemustasi korkeammalle kuin toinen – tämä näkyy konkreettisesti tarjouksessa.
Esimerkiksi hakiessasi lainaa 15 000 euroa remontointiin 7 vuoden takaisinmaksuajalla, saatat saada 4 erilaista tarjousta. Yksi tarjous voi olla merkittävästi edullisempi kuin muut – riippumatta siitä, tuleeko se Suomesta vai muualta Euroopasta.
Emme voi luvata tiettyä korkoa tai säästöä, koska jokainen tarjous perustuu henkilökohtaiseen arviointiin. Kilpailutus antaa sinulle kuitenkin näkymän useaan vaihtoehtoon samanaikaisesti, mikä säästää aikaa ja parantaa mahdollisuuksiasi löytää paras ratkaisu.
Vertailu: Perinteinen lainahaku vs. kilpailutus palvelumme kautta
Haluatko laajentaa rahoitusmahdollisuuksiasi Suomen rajojen ulkopuolelle? Palvelumme kautta saat lainatarjouksia myös eurooppalaisilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta yhdellä hakemuksella. Kilpailutamme puolestasi jopa 46 rahoituspalvelua, jolloin sinun ei tarvitse täyttää useita hakemuksia eri sivustoilla. Prosessi on nopea ja yksinkertainen - täytät yhden lomakkeen, ja me etsimme sinulle sopivimmat vaihtoehdot sekä kotimaisista että eurooppalaisista lähteistä.
| Ominaisuus | Perinteinen haku | Laina Euroopasta palvelumme kautta |
| Hakemusten määrä | Useita hakemuksia eri sivuille | Yksi hakemus riittää |
| Rahoituslähteet | Vain kotimaiset pankit | Kotimaiset + eurooppalaiset |
| Tarjousten määrä | 1-3 tarjousta | Jopa 46 palvelua kilpailutettu |
| Aikaa kuluu | Useita tunteja | 15 minuuttia |
| Laina-aika | Vaihtelee palvelusta | 1-20 vuotta |
| Lainasumma henkilö | Rajoitettu | 1 000 - 70 000 euroa |
| Lainasumma yritys | Vaihtelee | Jopa 250 000 euroa |
| Korko | Ei vertailua | Alkaen 4% kilpailutettuna |
| Vakuudet | Usein vaaditaan | Ei vakuuksia henkilölainaan |
| Päätös | 1-5 päivää per hakemus | Yleensä heti tai nopeasti |
| Maksutapa | Vaihtelee | Suoraan tilillesi |
| Hakuaika | Pankkien aukioloajat | 24/7 koska tahansa |
Eurooppalaisten rahoituslähteiden hyödyntäminen tarjoaa sinulle laajemmat mahdollisuudet löytää juuri sinulle sopiva lainavaihtoehto. Kilpailutamme puolestasi sekä kotimaiset että eurooppalaiset palvelut, jolloin saat parhaan mahdollisen kokonaiskuvan markkinoista. Huomaa, että lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja perustuu henkilökohtaiseen tilanteeseesi. Lainaa ei myönnetä ilman luottotietoja, mutta prosessi on suunniteltu mahdollisimman helpoksi hakijalle.
