Laina ilman
kuluja – vertaa tarjoukset

Onko lainaa ilman kuluja todella olemassa?

Täysin kulutonta lainaa ei ole olemassa – jokainen laina sisältää vähintään koron, joka on lainanantajan tapa kattaa toimintakulunsa ja tehdä liiketoiminnasta kannattavaa.

Saatat törmätä mainoksiin, jotka lupaavat "ilmaista lainaa" tai "0 % korkoa". Käytännössä nämä tarjoukset viittaavat yleensä tilanteisiin, joissa lainassa ei ole erillisiä avausmaksuja tai tilinhoitokuluja. Korko kuitenkin maksetaan lähes poikkeuksetta.

Markkinoilla toimii palveluja, kuten joustoluottoa.fi, jotka tarjoavat ensimmäisen lyhytaikaisen lainan korotta tai vähäisin kuluin. Tällöinkin kyse on usein kampanja-ajasta, jonka jälkeen normaalit korot astuvat voimaan.

Me kilpailutamme lainatarjouksia puolestasi ja asetamme tarjoukset rinnakkain, jotta näet kaikki kuluerät kerralla. Voit esimerkiksi vertailla käyttölainaa, jossa kokonaiskustannuksiin vaikuttavat 3 tekijää:

1. Nimelliskorko – varsinainen lainan korko
2. Toimitusmaksut – mahdolliset kertaluonteiset kulut
3. Kuukausimaksut – tilinhoito tai ylläpito

Kun vertailet tarjouksia, kiinnitä huomiota siihen, mikä tarjous tuottaa pienimmän todellisen vuosikoron koko laina-ajalle. Se kertoo, paljonko laina maksaa yhteensä euroissa.

Mitkä kulut lainoissa yleensä esiintyvät?

Lainoissa esiintyy 4 pääasiallista kulutyyppiä: nimelliskorko, tilinhoitomaksu, avausmaksu ja mahdolliset muistutusmaksut. Näiden yhteissumma muodostaa lainan todelliset kustannukset.

Lainanantajat voivat myös periä nostokuluja, jos maksat lainaa takaisin ennenaikaisesti. Tämä maksu vaihtelee 20–100 euron välillä ja se on suunniteltu kattamaan lainanantajan menetettyjä korkotuloja.

Hakeaksesi lainaa yritykselle, kohtaat samankaltaiset kulut, mutta summat voivat olla suurempia. Yritysluotoissa avausmaksut nousevat jopa 500 euroon ja tilinhoitomaksut 10–20 euroon kuukaudessa.

Me kilpailutamme tarjoukset ja näytät sinulle jokaisen kuluerän erikseen. Voit vertailla tarjouksia rinnakkain ja valita sen, jonka kokonaiskustannukset ovat alhaisimmat.

Miten löydät todellisesti edullisimman lainan?

Edullisimman lainan löydät vertailemalla todellista vuosikorkoa (TODKO) – se sisältää kaikki kulut ja näyttää, paljonko laina maksaa euroissa vuodessa prosenttiosuutena lainasummasta.

Pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta. Kaksi lainaa voi tarjota 5 % nimelliskorkoa, mutta toisen todellinen vuosikorko on 6,2 % ja toisen 8,7 % erilaisten lisäkulujen takia.

Kun vertailet tarjouksia, kiinnitä huomiota 3 numeroon:

1. Kokonaiskustannukset euroissa – paljonko laina maksaa yhteensä
2. Kuukausierä – mahtuuko se budjettiin ilman venytystä
3. Todellinen vuosikorko – helpottaa eri laina-aikojen vertailua

Me kilpailutamme puolestasi useita lainanantajia ja asetamme tarjoukset vierekkäin. Näet heti, mikä tarjous tuottaa pienimmän kokonaiskustannuksen juuri sinun laina-ajallesi ja summallesi.

Ylläolevassa esimerkissä Laina B on edullisempi, vaikka sen nimelliskorko on lähes sama. Avausmaksu vaikuttaa vähemmän pitkällä laina-ajalla kuin kuukausittaiset tilinhoitokulut.

Hae tarjouksia kilpailuttamalla – päätös tulee yleensä heti ja saat useita tarjouksia kerralla vertailtavaksi. Voit hakea 1 000–70 000 euron lainaa henkilökohtaisiin tarpeisiin ja jopa 250 000 euroa yrityskäyttöön, laina-ajalla 1–20 vuotta.

Miksi ilmaiskampanjat voivat olla harhaanjohtavia?

Ilmaiskampanjat korostavat yhtä edullista ominaisuutta ja jättävät muut kulut hämärään – tämä saa lainan vaikuttamaan halvemmalta kuin se todellisuudessa on.

Näet mainoksen "0 € avausmaksu" tai "Ensimmäinen kuukausi korotta". Molemmat väitteet ovat teknisesti totta, mutta ne eivät kerro:

• Paljonko nimelliskorko on kampanjan jälkeen
• Sisältyykö tilinhoitomaksuja tai muita kuukausittaisia kuluja
• Kuinka paljon laina maksaa kokonaisuudessaan

Tyypillisessä kampanjassa saat joustoluoton 30 päiväksi ilman korkoa, mutta sen jälkeen korko voi nousta 15–20 prosenttiin. Jos tarvitset lainaa pidempään kuin yhden kuukauden, maksat lopulta enemmän kuin peruslainassa.

Me näytämme sinulle jokaisen tarjouksen kokonaiskustannukset ja todelliset vuosikorot rinnakkain. Näet heti, onko kampanja todella edullinen vai pelkkä markkinointikikka.

Ylläolevassa esimerkissä kampanjalaina tuntuu houkuttelevalta ensimmäisen kuukauden osalta, mutta vuoden kokonaiskustannukset ovat yli kaksinkertaiset peruslainaan verrattuna.

Kolme merkkiä harhaanjohtavasta kampanjasta:

1. Kampanjan ehdot pienellä printillä – todellinen korko mainitaan vasta sopimuksessa
2. Lyhyt kampanja-aika – 7–30 päivää, jonka jälkeen kulut nousevat rajusti
3. Vaikea vertailla – todellista vuosikorkoa ei kerrota selkeästi

Kilpailuta tarjoukset ennen päätöstä. Saat päätöksen yleensä heti ja näet tarjoukset, joissa kaikki kulut ovat läpinäkyvästi esillä ilman piilotettuja ehtoja.

Näin vertailet lainojen kokonaiskustannuksia oikein

Vertaile aina todellista vuosikorkoa ja euromääräisiä kokonaiskustannuksia – nämä kaksi lukua kertovat, mikä laina maksaa vähiten koko laina-ajalle.

Todellinen vuosikorko (TODKO) sisältää nimelliskoron, avausmaksun, tilinhoitokulut ja muut pakolliset maksut yhdessä prosenttiluvussa. Se tekee eri lainojen vertailun yksinkertaiseksi.

Älä vertaile pelkkiä nimelliskorkoja. Kaksi lainaa voi tarjota 6 % nimelliskorkoa, mutta toisen avausmaksu on 200 euroa ja toisen 0 euroa – tämä muuttaa lopullisen hinnan merkittävästi.

Kolme askelta oikeaan vertailuun:

1. Pyydä laskennallinen takaisinmaksusuunnitelma – näet tarkat euromäärät
2. Tarkista TODKO – helpottaa eri laina-aikojen vertailua
3. Laske euromääräiset kokonaiskustannukset – vähennä lainasumma takaisinmaksettavasta summasta

Me kilpailutamme tarjoukset ja näytämme TODKO:n sekä euromääräiset kokonaiskustannukset jokaiselle lainalle rinnakkain. Lainavertailussa näet heti, mikä tarjous on edullisin juuri sinun tilanteessasi.

Muista, että lyhyempi laina-aika tuottaa yleensä pienemmät kokonaiskustannukset, vaikka kuukausierä onkin suurempi. 5 vuoden laina maksaa vähemmän kuin 10 vuoden laina samalla korolla.

Vertaile aina vähintään 3 tarjousta ennen päätöstä. Saat päätöksen yleensä heti ja voit valita edullisimman vaihtoehdon – laina maksetaan tilillesi lainanantajan aikataulun mukaisesti.

Hae edullisinta lainaa Extracreditin kautta

Kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi ja näytät sinulle edullisimmat vaihtoehdot rinnakkain – saat useita tarjouksia yhdellä haulla ja valitset mieleisesi.

Hakeminen toimii näin yksinkertaisesti:

1. Täytä hakulomake – kerro lainasumma, laina-aika ja perustietosi
2. Saat tarjoukset vertailtaviksi – päätös tulee yleensä heti
3. Valitse edullisin vaihtoehto – laina maksetaan tilillesi lainanantajan aikataulun mukaisesti

Voit hakea 1 000–70 000 euron lainaa henkilökohtaisiin tarpeisiin ja jopa 250 000 euroa yrityskäyttöön. Laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä ja korko alkaa 4 prosentista riippuen luottotiedoistasi ja valitsemastasi laina-ajasta.

Jokainen tarjous sisältää selkeästi eriteltynä:

• Todellisen vuosikoron (TODKO)
• Euromääräiset kokonaiskustannukset
• Kuukausierän suuruuden
• Mahdolliset avaus- ja tilinhoitomaksut

Me emme myönnä lainaa itse – kilpailutamme lainanantajat puolestasi. Tämä tarkoittaa, että saat objektiivisen vertailun ilman sitoutumista yhteen toimijaan.

Hakeminen ei sido sinua mihinkään – saat tarjoukset nähtävillesi ja päätät itse, otatko lainaa vai et. Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan.

Aloita haku täyttämällä hakulomake – päätös tulee yleensä heti ja näet tarjoukset vertailtaviksi.

Lainan piilokustannukset – mitä kuluja sinun kannattaa vertailla