Maksuaikavertailulaskin – Näe Miten Maksuaika Vaikuttaa Kuukausikuluun ja Kokonaiskustannuksiin
5 vuotta
10 vuotta
20 vuotta
Näin maksuaika vaikuttaa: Pidempi maksuaika pienentää kuukausierää merkittävästi, mutta kasvattaa lainan kokonaiskustannusta korkojen kasautumisen vuoksi. Valitse maksuaika, joka sopii budjettiisi.
Laskuri antaa arvion kuukausierästä ja kokonaiskustannuksista. Todelliset ehdot ovat yksilöllisiä ja riippuvat henkilökohtaisesta tilanteestasi sekä lainanmyöntäjästä. Laskelmassa käytetty korko 7% on arvio.
Yhteenveto: Laina pitkällä maksuajalla – pienempi kuukausierä ja parempi budjettihallinta
Laina pitkällä maksuajalla pienentää kuukausierää merkittävästi ja helpottaa budjetin hallintaa. 30 000 euron lainassa 20 vuoden maksuaika tuottaa alle 200 euron kuukausierän verrattuna 5 vuoden 550 euron erään. Pidempi maksuaika parantaa lainahakemuksen hyväksymismahdollisuuksia, koska lainanmyöntäjät arvioivat maksukykyä kuukausierän perusteella. Kokonaiskustannukset kasvavat pidemmällä maksuajalla, mutta joustavuus mahdollistaa ennenaikaiset maksut milloin tahansa.
- Pienempi kuukausierä jättää liikkumavaraa budjettiin – 20 vuoden maksuajalla 50 000 euron laina maksaa noin 300 euroa kuukaudessa
- Pitkä maksuaika parantaa hyväksymismahdollisuuksia – 330 euron maksukyky riittää 40 000 euron lainaan 15 vuoden maksuajalla
- Kokonaiskustannukset nousevat pidemmällä maksuajalla – 30 000 euron lainassa ero 5 ja 20 vuoden välillä on yli 9 000 euroa
- Ennenaikainen takaisinmaksu vähentää korkokuluja – ylimääräinen 5 000 euron maksu säästää tuhansia euroja koroissa
- 20 vuoden maksuaika sopii suuriin summiin – 50 000–70 000 euron rahoitukseen kun budjetti sallii vain 200–300 euron kuukausierän
- Kilpailutus tuo useita tarjouksia yhdellä hakemuksella – maksuaika 1–20 vuotta, summat 1 000–70 000 euroa, korko alkaen 4 %
- Luottotiedot ovat edellytys – vakuudeton laina edellyttää kunnossa olevia luottotietoja maksuajasta riippumatta
Pitkä maksuaika sopii vaihteleviin elämäntilanteisiin
Laina pitkällä maksuajalla tarjoaa joustavuutta erilaisiin elämäntilanteisiin. Jos tulot vaihtelevat tai perheen menot kasvavat, pienempi kuukausierä jättää liikkumavaraa budjettiin. Voit aina maksaa lainaa nopeammin takaisin, kun tilanne sen sallii.
Maksuajan valinta kannattaa pohtia oman tilanteen mukaan. Pidempi maksuaika antaa turvaa arjessa, kun kuukausierä ei rasita taloutta liikaa. Samalla säilytät mahdollisuuden tehdä ylimääräisiä maksuja ja vähentää kokonaiskuluja milloin tahansa.
Katso myös nämä artikkelit
Jos haluat minimoida kuukausierän, lainaa 1v maksuajalla tarjoaa lyhyemmän vaihtoehdon pitkän laina-ajan rinnalle.
Pitkä maksuaika soveltuu erinomaisesti suurempiin summiin – lainaa 50000 euroa kilpailuttamalla ja löydä joustava ratkaisu.
Kuukausierän pieneneminen – merkittävin etu pitkässä maksuajassa
Pitkän maksuajan suurin käytännön hyöty on huomattavasti pienempi kuukausierä. Kun laina-aika venyy useisiin vuosiin, lainapääoma jakaantuu useampaan maksuun, mikä keventää kuukausittaista taloudellista rasitusta merkittävästi.
Käytännön esimerkki: 30 000 euron lainassa 5 vuoden maksuaika tuottaa noin 550 euron kuukausierän, kun taas 15 vuoden maksuajalla erä laskee alle 250 euron. Sama laina 20 vuoden maksuajalla voi tuottaa alle 200 euron kuukausierän.
Kilpailutamme palvelussamme lainoja 1-20 vuoden maksuajoilla, mikä mahdollistaa kuukausierän sovittamisen juuri sinun budjettiisi. Pidempi maksuaika sopii erityisesti tilanteisiin, joissa tarvitset suuremman summan mutta haluat pitää kuukausibudjetin hallinnassa.
Millaisissa tilanteissa pienempi kuukausierä on ratkaiseva tekijä
Pienemmän kuukausierän merkitys korostuu kolmessa päätilanteessa:
- Tiukka kuukausibudjetti: Jos tulosi ovat rajalliset tai vaihtelevat, pienempi erä jättää liikkumavaraa muihin menoihin
- Useat lainat käynnissä: Kun maksettavana on jo muita lainoja, pienempi erä helpottaa kokonaistilanteen hallintaa
- Tulot kasvavat tulevaisuudessa: Voit aloittaa pienemmällä erällä ja maksaa ylimääräisiä eriä myöhemmin
Pienempi kuukausierä tarkoittaa myös, että lainanhakijat, joilla on keskimääräiset tulot, voivat päästä käsiksi suurempiin lainasummiin. Lainanmyöntäjät arvioivat maksukykyäsi kuukausierän, eivät lainapääoman, perusteella. Esimerkiksi 200 euron kuukausierä onnistuu huomattavasti useammalta kuin 500 euron erä.
Paljon muita finanssituotteita joustavampi vaihtoehto korkeamman jouston tarpeeseen on joustoluotto, mutta suurempien summien kohdalla pitkällä maksuajalla oleva laina pienentää kuukausierää tehokkaammin.
💡 Muista: Pienempi kuukausierä ei tarkoita edullisempaa lainaa kokonaiskustannuksiltaan. Pidempi maksuaika kasvattaa korkojen määrää, mutta antaa enemmän hengähdystilaa kuukausibudjettiin.
Kokonaiskustannukset pitkällä maksuajalla: mitä kannattaa tietää
Pitkä maksuaika kasvattaa lainan kokonaiskorkokuluja merkittävästi, koska maksat korkoa pidempään. Esimerkiksi 30 000 euron lainassa 5 %:n korolla maksat 5 vuoden aikana noin 4 000 euroa korkoja, mutta 20 vuoden maksuajalla korkokulut nousevat yli 17 000 euroon.
⚠️ Konkreettinen vertailu: Jos kuukausierä on 180 euroa 20 vuodessa, maksat yhteensä 43 200 euroa. Lyhyemmällä 5 vuoden maksuajalla kokonaismaksu olisi 34 000 euroa – ero on siis 9 200 euroa.
Mikä selittää kokonaiskustannusten nousun
Korot lasketaan jäljellä olevan lainapääoman mukaan. Pitkällä maksuajalla pääoma pienenee hitaammin, joten maksat korkoa suuremmalle summalle pidempään. Alkuvuosina maksusi menevät pääosin korkoihin, ja vasta loppupuolella lyhennät merkittävästi pääomaa.
Lainatarjoukset vaihtelevat myös korkojen osalta. Kilpailuttamalla saat useita tarjouksia, joissa korot alkavat 4 %:sta. Lopullinen korkoprosenttisi määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan – luottotietosi, tulosi ja lainasumma vaikuttavat siihen.
Huomioi nämä 3 tekijää arvioidessasi kokonaiskustannuksia:
- Laina-ajan pituus vaikuttaa eniten kokonaiskorkoihin
- Korkoprosentti määrittää kuukausittaisen korkokustannuksen
- Mahdolliset ylimääräiset erät vähentävät pääomaa ja sitä kautta korkoja
Vaikka kokonaiskustannukset ovat suuremmat, pitkä maksuaika voi silti olla taloudellisesti järkevä valinta. Kun kuukausierä jää pieneksi, sinulla on varaa tehdä muita taloudellisia päätöksiä ja investointeja – esimerkiksi omaisuuden kartuttamiseen tai oman liiketoiminnan kehittämiseen.
Emme voi luvata tarkkoja korkoja tai säästöjä etukäteen, sillä jokainen lainatarjous on yksilöllinen. Kilpailutuspalvelumme kautta saat henkilökohtaisen tilanteesi mukaiset tarjoukset nopeasti, usein jo hakemuksen jättämisen jälkeen.
Milloin 20 vuoden laina-aika on järkevä valinta
20 vuoden maksuaika sopii suurten lainasummien hallintaan, kun tarvitset huomattavan rahoituksen mutta haluat pitää kuukausittaisen taakan kohtuullisena. Tämä on pisin Extracreditin kautta kilpailutettavissa oleva maksuaika.
20 vuoden maksuaika on järkevä näissä tilanteissa:
- Ostat tai rahoitat asunnon ilman vakuutta
- Investoit liiketoimintaan, jonka tuotto-odotus ylittää lainakustannuksen
- Yhdistät useita lainoja yhdeksi hallittavaksi kokonaisuudeksi
- Tarvitset 50 000–70 000 euron rahoituksen, mutta budjettiisi sopii vain 200–300 euron kuukausierä
Vertaa korkokuluja ja kassavirtahyötyä
Pitkä maksuaika kannattaa, kun vapautuva kuukausiraha tuottaa sinulle enemmän kuin korkokulut maksavat. Esimerkiksi yrittäjälle, joka investoi vapautuvat varat liiketoiminnan kasvuun, 20 vuoden laina voi olla taloudellisesti viisaampi kuin lyhyempi vaihtoehto korkeammalla kuukausierällä.
Toinen esimerkki on tilanne, jossa sinulla on käynnissä useita kalliita kulutusluottoja. Laina ilman takaajaa pitkällä maksuajalla voi yhdistää nämä yhdeksi edullisemmaksi kokonaisuudeksi, vaikka maksuaika venyy – kuukausierä pienenee ja hallinta paranee.
⚠️ Milloin 20 vuotta on liian pitkä: Jos lainasummasi on pieni (alle 10 000 euroa) tai tulosi kasvavat lähivuosina merkittävästi, lyhyempi maksuaika säästää kokonaiskuluissa tuhansia euroja ilman kohtuutonta kuukausitaakkaa.
Henkilökohtainen tilanne ratkaisee
20 vuoden laina-aika soveltuu parhaiten vakaille tulonsaajille, joiden taloudellinen tilanne pysyy ennustettavana. Jos olet esimerkiksi nuori lainanottaja juuri työuran alussa, hyvin pitkä sitoutuminen voi tuntua raskaalta – vaikka se teknisesti onkin mahdollista.
Samoin, jos harkitset lainaa Ruotsista tai ulkomailta, vertaile tarkkaan maksuaikavaihtoehtoja. Pitkä sitoutuminen ulkomaiseen lainaan voi tuoda valuuttariskin.
Kilpailutamme lainoja, joiden maksuaika on 1–20 vuotta ja summat 1 000–70 000 euroa. Korko alkaa 4 %:sta, mutta lopullinen tarjouksesi määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Päätös tulee usein nopeasti, ja laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Miten pitkä maksuaika vaikuttaa lainahakemuksen hyväksymiseen
Pitkä maksuaika parantaa lainahakemuksesi hyväksymismahdollisuuksia, koska pienempi kuukausierä keventää maksukykyvaatimuksia. Lainanmyöntäjät arvioivat ensisijaisesti sitä, kestävätkö kuukausitulosi lainaerän maksun – eivät niinkään lainapääoman määrää.
Käytännön vaikutus: 40 000 euron lainassa 5 vuoden maksuaika vaatii noin 750 euron kuukausierän keston, mutta 15 vuoden maksuajalla riittää 330 euron maksukyky. Tämä avaa lainan huomattavasti useammalle hakijalle.
Kolme keskeistä tekijää maksukykyarvioinnissa
Lainanmyöntäjät tarkastelevat hakemustasi näiden kriteerien kautta:
- Kuukausitulojen ja -erien suhde: Pidempi maksuaika laskee tätä suhdetta suotuisammaksi
- Käytettävissä olevat tulot: Pienempi erä jättää enemmän liikkumavaraa muihin pakollisiin menoihin
- Luottotiedot: Nämä pysyvät ratkaisevina maksuajasta riippumatta – lainaa ei myönnetä ilman kunnossa olevia luottotietoja
Jos tulosi ovat rajalliset tai sinulla on muita lainoja käynnissä, pitkä maksuaika voi olla ratkaiseva tekijä. 200 euron kuukausierä mahtuu budjettiisi huomattavasti todennäköisemmin kuin 500 euron erä.
Pitkä maksuaika auttaa näissä tilanteissa:
- Tulosi ovat keskimääräiset tai vaihtelevat
- Maksettavanasi on jo muita kuukausittaisia velkoja
- Tarvitset suuremman summan kuin lyhyellä maksuajalla olisi mahdollista
Vakuudettomat lainat edellyttävät luottotietoja
Kilpailuttamamme lainat ovat vakuudettomia, joten kunnolliset luottotiedot ovat edellytys riippumatta maksuajasta. Pitkä maksuaika ei korvaa heikkoja luottotietoja, mutta se mahdollistaa hyväksynnän tilanteissa, joissa lyhyempi maksuaika jättäisi maksukykysi rajalle.
Hakemus käsitellään yleensä nopeasti, ja päätös tulee usein heti tai muutamassa tunnissa. Laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaan hyväksynnän jälkeen.
Kilpailuttaessamme lainoja saat useita tarjouksia, joissa maksuaika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Näin löydät vaihtoehdon, joka sopii sekä budjettiisi että hyväksymiskriteereihin parhaiten.
Pitkän maksuajan lainan ennenaikainen maksaminen ja joustavuus
Voit maksaa pitkällä maksuajalla olevan lainasi takaisin ennenaikaisesti kokonaan tai osittain milloin tahansa. Tämä vähentää lainapääomaa ja sen myötä korkokulujasi merkittävästi, vaikka alun perin olisit valinnut 15 tai 20 vuoden maksuajan.
Konkreettinen hyöty: Jos maksat 50 000 euron lainaan ylimääräisen 5 000 euroa kolmantena vuonna, säästät tuhansia euroja koroissa ja lyhenät maksuaikaa useilla kuukausilla.
Kaksi tapaa hyödyntää ennenaikaista maksamista
Ennenaikainen maksaminen antaa kaksi käytännön etua riippuen tilanteestasi:
- Pienennä kuukausierää: Ylimääräinen maksu vähentää jäljellä olevaa pääomaa, mikä laskee tulevia kuukausieriä
- Lyhennä maksuaikaa: Pidä kuukausierä ennallaan, mutta päätä laina aikaisemmin ja säästä koroissa
Monet lainanmyöntäjät mahdollistavat ylimääräiset maksut ilman lisäkuluja. Tarkista aina lainaehdoista mahdolliset ennenaikaiseen takaisinmaksuun liittyvät kulut – jotkut lainanantajat veloittavat pienen maksun, mutta useimmat sallivat sen ilmaiseksi.
Milloin ennenaikainen maksaminen kannattaa:
- Saat odottamattoman tulon kuten veronpalautuksen tai bonuksen
- Tulosi kasvavat pysyvästi ja budjettiisi jää ylimääräistä
- Haluat vähentää lainaportfoliosi kokonaiskustannuksia
Joustavuus taloudellisen tilanteen muuttuessa
Pitkä maksuaika tarjoaa taloudellista puskuria, mutta säilyttää mahdollisuuden nopeampaan takaisinmaksuun. Aloitat pienellä kuukausierällä, joka jättää liikkumavaraa budjettiisi. Kun tilanne paranee – vaikkapa uran edetessä tai muiden lainojen päättyessä – voit kiihdyttää takaisinmaksua.
Tämä antaa sinulle parhaat puolet molemmista vaihtoehdoista: turvallisuuden tiukempina kuukausina ja säästöt koroissa, kun maksat enemmän hyvinä aikoina.
💡 Älykäs strategia: Valitse pisin mahdollinen maksuaika varman pienen kuukausierän takaamiseksi. Maksa ylimääräisiä eriä aina kun voit – säilytät joustavuuden mutta vältät turhat korkokulut.
Vertaa lainaehtoja ennen päätöstä
Kilpailuttaessamme lainoja saat useita tarjouksia, joiden ehdot vaihtelevat. Kiinnitä huomiota ennenaikaiseen takaisinmaksuun – parhaissa vaihtoehdoissa se on ilmaista ja helppoa.
Lopullinen lainatarjouksesi määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Päätös tulee yleensä nopeasti, ja laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti hyväksynnän jälkeen.
Hae lainaa pitkällä maksuajalla yhdellä hakemuksella
Täytät yhden hakemuksen Extracredit-palvelussamme, ja kilpailutamme lainasi usealta lainanmyöntäjältä samanaikaisesti. Saat nopeasti tarjouksia maksuajoilla 1–20 vuotta ja summilla 1 000–70 000 euroa, korko alkaen 4 %.
Näin se toimii: Ilmoitat hakemuksessa haluamasi lainasumman ja maksuajan. Saat vastauksena useita tarjouksia, joista voit valita pitkän maksuajan ja pienimmän kuukausierän sopivimman.
Kolme askelta pitkän maksuajan lainaan
Hakeminen on suoraviivaista ja hakemukseen vastaaminen vie vain muutaman minuutin:
- Täytä hakemus: Kerro haluamasi summa, maksuaika ja perustietosi
- Vertaa tarjoukset: Saat henkilökohtaiset tarjoukset useilta lainanmyöntäjiltä
- Valitse sopivin: Hyväksy tarjous, jossa maksuaika ja kuukausierä sopivat budjettiisi parhaiten
Päätös tulee yleensä heti tai muutamassa tunnissa. Laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti hyväksynnän jälkeen.
✓ Ei useiden hakemusten täyttöä: Yksi hakemus riittää – säästät aikaa ja saat kattavan kuvan markkinan parhaista vaihtoehdoista.
Luottotiedot tarkistetaan – mikään muu ei estä hakemista
Kyseessä on tavallinen vakuudeton laina, joten kunnolliset luottotiedot ovat edellytys. Mikäli luottotietosi ovat kunnossa, voit hakea lainaa milloin tahansa ja haluamallasi pitkällä maksuajalla.
Nuoretkin voivat hakea – jos olet esimerkiksi 19-vuotias vakituisilla tuloilla, pitkä maksuaika tekee lainasta saavutettavamman pienentämällä kuukausierää.
Lopullinen tarjouksesi määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Emme voi luvata tarkkoja korkoja etukäteen, mutta kilpailutus varmistaa, että saat markkinan parhaat ehdot omaan tilanteeseesi.
Miten maksuaika vaikuttaa lainan kustannuksiin?
Laina pitkällä maksuajalla tarkoittaa lainaa, jonka takaisinmaksuaika on useita vuosia. Palvelumme kautta voit hakea lainaa jopa 20 vuoden maksuajalla, mikä pienentää kuukausierää merkittävästi. Pitkä maksuaika helpottaa arjen rahoitusta, mutta vaikuttaa myös lainan kokonaiskustannuksiin. Alla näet, miten eri maksuajat vaikuttavat käytännössä.
| Lainasumma | Maksuaika | Kuukausierä (alkaen) | Kokonaiskorko (arvio) | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 2 vuotta | 435 € / kk | 440 € | 10 440 € |
| 10 000 € | 5 vuotta | 184 € / kk | 1 040 € | 11 040 € |
| 10 000 € | 10 vuotta | 101 € / kk | 2 120 € | 12 120 € |
| 10 000 € | 15 vuotta | 74 € / kk | 3 320 € | 13 320 € |
| 10 000 € | 20 vuotta | 61 € / kk | 4 640 € | 14 640 € |
| 30 000 € | 5 vuotta | 552 € / kk | 3 120 € | 33 120 € |
| 30 000 € | 10 vuotta | 303 € / kk | 6 360 € | 36 360 € |
| 30 000 € | 15 vuotta | 222 € / kk | 9 960 € | 39 960 € |
| 30 000 € | 20 vuotta | 183 € / kk | 13 920 € | 43 920 € |
| 50 000 € | 10 vuotta | 505 € / kk | 10 600 € | 60 600 € |
| 50 000 € | 15 vuotta | 370 € / kk | 16 600 € | 66 600 € |
| 50 000 € | 20 vuotta | 305 € / kk | 23 200 € | 73 200 € |
Taulukosta näet selkeästi, että pitkä maksuaika pienentää kuukausierää merkittävästi. Esimerkiksi 10 000 euron lainassa kuukausierä laskee 435 eurosta vain 61 euroon, kun maksuaika pitenee 2 vuodesta 20 vuoteen. Tämä helpottaa kuukausittaista taloutta ja antaa lisää liikkumavaraa arjen menoihin.
Kokonaiskustannukset kuitenkin kasvavat pidemmän maksuajan myötä. Sama 10 000 euron laina maksaa 20 vuodessa takaisin noin 4 200 euroa enemmän kuin 2 vuodessa. Pitkä maksuaika sopii sinulle, jos kuukausittainen kassavirta on tiukka ja tarvitset pienempiä eriä.
Palvelumme kautta voit hakea 1 000 - 70 000 euroa kuluttajalle tai jopa 250 000 euroa yritykselle. Kilpailutamme puolestasi jopa 46 rahoituspalvelua, joten saat yksilöllisen tarjouksen omaan tilanteeseesi. Laina-aika on 1-20 vuotta ja korko alkaa 4 prosentista. Hae lainaa koska tahansa – päätös tulee yleensä nopeasti.