Laina vakuutta vastaan - näin se toimii ja mitä vakuudeksi hyväksytään
Laina vakuutta vastaan tarkoittaa vakuudellista lainaa, jossa lainanottaja asettaa pantin turvaamiseen lainanmaksujen toteutumista. Vakuus toimii lainanantajan riskien vähentämiseksi ja mahdollistaa yleensä edullisemman koron saamisen.
Vakuudellisessa lainassa hyväksyt, että lainanantaja voi realisoida vakuuden, jos et pysty hoitamaan lainaa sovitusti. Tämä erottaa vakuudellisen lainan täysin lainasta ilman vakuuksia, jossa luottopäätös tehdään puhtaasti tulojesi ja luottotietojesi perusteella.
💡 Hyväksyttyjä vakuuksia
- Kiinteistövakuus: Asunnot, talot ja tontit
- Ajoneuvovakuus: Autot, moottoripyörät ja vene
- Arvopaperisijoitukset: Osakkeet ja rahastot
- Säästöt ja talletukset: Pankkitilit ja määräaikaistalletukset
Vakuuden arvo määrittää suurelta osin lainan maksimimäärän. Lainanantajat hyväksyvät yleensä 60-80% vakuuden markkina-arvosta lainan enimmäismääräksi. Esimerkiksi 200 000 euron arvoinen asunto voi toimia vakuutena 120 000-160 000 euron lainalle.
Extracredit.fi kilpailuttaa sinulle vakuudellisia lainatuotteita eri lainanantajilta, jotta löydät parhaat ehdot omaan tilanteeseesi. Tarjoamme myös perinteisiä kulutusluottoja ilman vakuuksia 1 000-70 000 euroon asti.
Muista: Meillä et voi hakea 14 000 euron lainaa tai muita summia suoraan vakuudellisena - kilpailutamme sinulle sopivimmat vaihtoehdot markkinoilta riippumatta siitä, tarvitsetko vakuudellista vai vakuudetonta rahoitusta.
Vakuudellisen ja vakuudettoman lainan keskeiset erot korkojen ja ehtojen osalta
Vakuudellisen ja vakuudettoman lainan suurin ero näkyy korkojen tasossa. Vakuudellinen laina tarjoaa merkittävästi alhaisemmat korot, koska lainanantajan riski on pienempi vakuuden ansiosta.
💰 Vakuudellinen laina
Korko: 2-6% vuodessa
Vakuus pienentää riskiä
📝 Vakuudeton laina
Korko: 4-20% vuodessa
Korkeampi riski nostaa korkoa
Laina-ajat eroavat myös huomattavasti. Vakuudellisissa lainoissa maksuaika ulottuu 20-30 vuoteen, kun taas vakuudettomien lainojen maksuaika on tyypillisesti 1-10 vuotta.
🔍 Hyväksymiskriteerit
Vakuudellinen
- Vakuuden arvo ratkaisee
- Luottotiedot toissijaisia
- Suuremmat lainasummat
Vakuudeton
- Tulot ja luottotiedot kriittiset
- Tiukempi tulovaatimus
- Rajoitetummat summat
Vakuudettomissa lainoissa lainanantajat edellyttävät korkeampia tuloja suhteessa lainasummaan ja puhtaat luottotiedot. Vakuudellisessa lainassa keskitytään enemmän vakuuden arvoon kuin lainanottajan maksukykyyn.
Kilpailutamme sinulle molempia vaihtoehtoja 1 000-70 000 euron summissa, jotta löydät juuri sinun tilanteeseesi sopivimman ratkaisun parhailla mahdollisilla ehdoilla.
Milloin vakuudellinen laina kannattaa ja milloin vakuudeton riittää
Vakuudellinen laina kannattaa suurten summien ja pitkien maksuaikojen tarpeessa, kun haluat alhaisimmat mahdolliset korot. Vakuudeton laina riittää pienempiä summia haettaessa, kun tarvitset rahoitusta nopeasti ilman vakuuden asettamista.
💰 Valitse vakuudellinen laina, kun:
- Tarvitset yli 50 000 euroa - Suuret investoinnit ja remontit
- Haluat pienimmät korot - Säästät tuhansia euroja korkokuluissa
- Maksuaika saa olla pitkä - 10-30 vuoden laina-aika sopii
- Sinulla on arvokas vakuus - Kiinteistö tai merkittävät säästöt
Käytännön esimerkki: 100 000 euron lainassa 15 vuoden ajalle vakuudellisen lainan 3,5% korko tuottaa 31 000 euron kokonaissäästön verrattuna vakuudettoman lainan 8% korkoon.
🚀 Valitse vakuudeton laina, kun:
- Tarvitset alle 50 000 euroa - Kulutushankintoja ja pienempiä projekteja
- Haluat rahan nopeasti - Vakuuden arviointi ei hidasta prosessia
- Et halua riskeerata omaisuuttasi - Vakuutta ei voida menettää
- Laina-aika voi olla lyhyt - 1-7 vuoden maksut sopivat budjettiisi
⚖️ Päätöskriteerit tiivistettynä
Vakuudellinen sopii parhaiten:
- Asunnon ostoon tai peruskorjaukseen
- Yritystoiminnan käynnistämiseen
- Velkojen yhdistämiseen suurilla summilla
- Pitkäaikaisiin investointeihin
Vakuudeton riittää hyvin:
- Auton ostoon tai korjaukseen
- Kodin sisustamiseen ja kodinkoneisiin
- Matkoihin ja harrastuksiin
- Odottamattomiin menoihin
Extracredit.fi:ssä kilpailutamme sinulle sopivimman vaihtoehdon tilanteesi mukaan. Lainan tarkoitus ja summa ohjaavat valintaa vakuudellisen ja vakuudettoman lainan välillä - me löydämme markkinoiden parhaat ehdot molemmissa vaihtoehdoissa.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Vakuuslainan riskit lainanottajalle ja vakuuden menetyksen uhka
Vakuudellisen lainan suurin riski on vakuuden menetys, jos et pysty hoitamaan lainaa sovitusti. Lainanantajalla on oikeus realisoida vakuutesi kattaakseen maksamattomat erät, korot ja perintäkulut.
⚠️ Vakuuden menetyksen skenaariot
- Maksuviivästykset: Useita peräkkäisiä laiminlyöntejä
- Ylivelkaantuminen: Muut velat syövät maksuvaraa
- Tulonmenetys: Työttömyys tai sairastuminen
- Vakuuden arvon lasku: Kiinteistömarkkinoiden heilahtelut
Käytännössä vakuuden myynti alkaa vasta 3-6 kuukauden maksujen jälkeen laiminlyönnistä. Lainanantaja pyrkii ensin sovittelemaan maksuongelmia ja tarjoamaan maksuvapaita tai uudelleenjärjestelyjä.
Vakuuden realisointiprosessi
- Maksumuistutukset ja perintätoimet
- Vakuuden arviointi ja myyntipäätös
- Pakkomyynti huutokaupassa tai välittäjän kautta
- Velkojen kuittaus myyntihinnasta
Vakuuden pakkomyynnissä saatu hinta jää usein 10-20% alle markkinahinnan. Jos myyntihinta ei kata koko velkaa, jäljelle jäävä summa on edelleen sinun maksettavanasi. Päinvastaisessa tilanteessa ylijäämä palautetaan sinulle.
Riskin minimoimiseksi arvioi realistisesti maksukykysi ja jätä liikkumavaraa budjettiisi. Jos taloustilanteesi muuttuu, ota yhteyttä lainanantajaan välittömästi - aikaiset neuvottelut estävät usein vakuuden menetyksen.
Extracredit.fi:ssä kilpailutamme sinulle myös lainojen yhdistämistä, jos useampi laina kuormittaa talouttasi liikaa vakuudellisen lainan rinnalla.
Pantin asettaminen ja vakuuden vapautus takaisinmaksun jälkeen
Pantin asettaminen tapahtuu lainasopimuksen yhteydessä virallisina asiakirjoina, jotka rekisteröidään asianmukaisesti. Kiinteistöpantti merkitään kiinteistörekisteriin, ajoneuvopantti ajoneuvorekisteriin ja arvopaperipantti arvo-osuusrekisteriin.
📋 Panttauksen vaiheet
- Vakuuden arviointi lainanantajan toimesta
- Panttaussopimus allekirjoitetaan notaarilla
- Rekisterimerkintä tehdään viranomaisrekisteriin
- Panttioikeus astuu voimaan merkinnän myötä
Panttaussopimuksessa määritellään pantin arvo, panttioikeuden laajuus ja realisointiperusteet. Kiinteistöpantissa panttisumma on yleensä 20-40% suurempi kuin lainasumma kattamaan mahdolliset korot ja kulut.
Vakuuden vapautus lainan päättyessä
Vakuus vapautetaan automaattisesti viimeisen lainaerän maksamisen jälkeen. Lainanantaja antaa pantin vapautusasiakirjan, jonka perusteella panttimerkintä poistetaan rekisteristä.
✅ Vapautusprosessi
1. Lainan loppumaksu
Viimeinen erä ja mahdolliset korot
2. Vapautustodistus
Lainanantaja antaa virallisen asiakirjan
3. Rekisterihakemus
Panttimerkinnän poistopyyntö
4. Vapaa omistus
Vakuus palaa täysin omistukseesi
Panttimerkinnän poistaminen kestää 1-2 viikkoa rekisterihakemuksen jättämisestä. Kiinteistöpantin poistaminen maksaa noin 50-100 euroa, kun taas ajoneuvopantin poisto on maksutonta.
Jos suoritat lainan ennenaikaisesti, samaa vapautusprosessia sovelletaan. Lainalaskureilla voit laskea ennenaikaisen takaisinmaksun säästöt ja mahdolliset kulut.
Huom: Pidä pantin vapautusasiakirjat tallessa - ne todistavat vakuuden täydellisen vapauttamisen ja omistusoikeutesi palautumisen.
Vakuudellisen ja vakuudettoman lainan vertailu
Laina vakuutta vastaan tarkoittaa lainaa, jonka turvaamiseen käytetään arvokasta omaisuutta kuten asuntoa tai autoa. Vakuus takaa lainanantajalle, että laina saadaan takaisin myös asiakkaan maksuvaikeuksissa. Tämä eroaa meidän tarjoamistamme vakuudettomista lainoista, joita voit hakea ilman panttia 1000-70000 euroa.
| Ominaisuus | Vakuudellinen laina | Vakuudeton laina |
| Vakuuden tarve | Asunto, auto tai muu omaisuus | Ei vakuutta |
| Lainasumma | 50000-500000€ | 1000-70000€ |
| Korko | 2-6% | Alkaen 4% |
| Laina-aika | 5-30 vuotta | 1-20 vuotta |
| Hyväksyminen | Hitaampi prosessi | Nopea päätös |
| Luottotietojen merkitys | Vähemmän tärkeä | Tärkeä |
| Riski lainanottajalle | Vakuus voidaan menettää | Ei vakuusriskiä |
| Käyttötarkoitus | Suuret hankinnat | Joustavat tarpeet |
Vakuudettomassa lainassa et riskeeraa omaisuuttasi, mutta lainasumma on pienempi ja luottotiedot vaikuttavat enemmän hyväksymiseen. Sivustoltamme löydät sopivan vaihtoehdon molempiin tarpeisiin yhteistyökumppaneidemme kautta.
