Lainaa edullisesti
kilpailuttamalla tarjoukset

Näin kilpailutus tuo parhaan koron

Kilpailutus tuo parhaan koron, koska useat lainanantajat kilpailevat samasta lainahakemuksesta. Kun jätät yhden hakemuksen kilpailutuspalveluun, se välittyy kerralla useammalle lainanantajalle, jotka tarjoavat sinulle omat ehdotuksensa.

Kilpailutuksessa lainanantajat tietävät, että he eivät ole ainoita tarjoajia. Tämä luo todellisen kilpailutilanteen, jossa jokainen pyrkii tekemään houkuttelevan tarjouksen saadakseen sinut asiakkaakseen. Erityisesti hyvillä luottotiedoilla ja vakaalla taloudellisella tilanteella voit saada useita kilpailevia tarjouksia.

Kilpailutuksen vaikutus korkoihin

Kilpailutus vaikuttaa korkoihin kolmella konkreettisella tavalla:

1. Kilpailutilanne laskee tarjouksia: Lainanantajat tietävät, että tarjouksesi vertaillaan muihin, joten he pyrkivät erottumaan edukseen korkotasolla.
2. Saat näkyviin markkinahinnan: Näet useita tarjouksia rinnakkain, mikä paljastaa todellisen markkinatilanteen ja auttaa tunnistamaan todella kilpailukykyiset ehdot.
3. Voit valita juuri sinulle sopivan: Vertailu ei rajoitu pelkkään korkoon – voit valita myös laina-ajan, takaisinmaksuehtojen ja muiden seikkojen perusteella.

Koska kilpailutamme lainatarjouksia ja saat päätöksen yleensä nopeasti, voit arvioida tarjouksia rauhassa ja valita parhaan vaihtoehdon. Lopullinen korko on aina henkilökohtainen ja perustuu omaan tilanteeseesi, mutta kilpailutus antaa sinulle parhaat lähtökohdat edulliseen lopputulokseen.

Kannattaa muistaa, että vaikka kilpailutus parantaa mahdollisuuksiasi edulliseen lainaan, emme voi luvata tarkkaa korkoa etukäteen. Jokainen tarjous on yksilöllinen. Kulutusluoton kilpailutus antaa kuitenkin parhaat eväät löytää juuri sinulle sopiva vaihtoehto.

Mitkä tekijät vaikuttavat lainan edullisuuteen

Lainan edullisuuteen vaikuttavat henkilökohtaiset tekijät, lainan ominaisuudet ja lainanantajan hinnoittelu. Jokainen näistä muokkaa lopullista korkotasoa ja kokonaiskustannuksia.

Henkilökohtaiset tekijät

Lainanantajat arvioivat tilannettasi kolmen keskeisen tekijän kautta:

1. Luottotiedot: Maksuhäiriömerkinnät sulkevat pois vakuudettomien lainojen saamisen. Puhtaat luottotiedot avaavat pääsyn parhaimpiin tarjouksiin.
2. Tulot ja varallisuus: Säännölliset tulot ja vakaa taloudellinen tilanne johtavat edullisempiin korkoihin. Lainanantajat katsovat, että pystyt maksamaan lainan takaisin.
3. Nykyiset velat: Vähemmän velkaa suhteessa tuloihin parantaa tarjouskohtaista korkoa. Jos sinulla on jo useita lainoja, uuden lainan korko voi nousta.

Lainan ominaisuudet

Valitsemasi lainasumma ja takaisinmaksuaika vaikuttavat suoraan korkotasoon:

• Lainasumma: Suuremmat lainat (esim. 30 000–70 000 euroa) saavat usein alemman koron kuin pienet lainat (1 000–5 000 euroa).
• Laina-aika: Lyhyemmät laina-ajat tuovat yleensä alemman koron, mutta suuremman kuukausierän. Pidempi laina-aika nostaa kokonaiskustannuksia korkojen kasvaessa.

Kun haet lainaa kilpailutuksen kautta, voit valita itsellesi sopivan yhdistelmän nähdessäsi tarjoukset. Voit hakea 1 000–70 000 euroa ja takaisinmaksuaika voi olla 1–20 vuotta.

Lainanantajan hinnoittelu

Eri lainanantajat hinnoittelevat lainansa eri tavoin. Tämä perustuu niiden omiin riskimalleihin ja liiketoimintastrategiaan. Yksi lainanantaja voi tarjota sinulle 5 % korkoa, kun toinen tarjoaa 7 % täsmälleen samalle profiilille.

Kilpailutuksessa pääset vertaamaan usean lainanantajan hinnoittelua kerralla. Tämä on konkreettinen keino löytää edullinen vaihtoehto, koska et ole sidottu yhden toimijan tarjoukseen.

Koska kilpailutamme lainatarjouksia puolestasi, saat päätöksen yleensä nopeasti ja voit valita edullisimman vaihtoehdon omaan tilanteeseesi. Laina maksetaan tililleesi sen jälkeen, kun olet hyväksynyt tarjouksen.

Kilpailutuksen hyödyt verrattuna yhden pankin tarjoukseen

Kilpailutus tuo 3 konkreettista etua verrattuna siihen, että hakisit lainaa suoraan yhdestä pankista. Saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella, säästät aikaa ja parannat mahdollisuuksiasi edullisempaan korkoon.

Useat tarjoukset yhdellä hakemuksella

Kun haet lainaa suoraan pankista, saat yhden tarjouksen. Et tiedä, olisiko toinen pankki tarjonnut parempaa. Kilpailutuksessa täytät yhden hakemuksen, joka välittyy usealle lainanantajalle kerralla.

Tämä tarkoittaa käytännössä:

• Näet 3-5 tarjousta rinnakkain samasta lainahakemuksesta
• Vertailet korkoja, kuukausimaksuja ja kokonaiskustannuksia suoraan
• Valitset itsellesi sopivimman vaihtoehdon

Yhden pankin tarjouksessa sinulla ei ole tätä vertailupohjaa. Saatat hyväksyä tarjouksen, joka ei ole markkinoiden edullisin, koska et näe muita vaihtoehtoja.

Ajansäästö ja vaivaton prosessi

Jos hakisit lainaa erikseen useasta pankista, joutuisit täyttämään jokaisen hakemuksen erikseen. Tämä vie aikaa ja vaatii samoja tietoja yhä uudelleen.

Parempi neuvotteluasema ja läpinäkyvyys

Kilpailutus antaa sinulle vahvemman neuvotteluaseman. Lainanantajat tietävät, että et ole sidottu heidän tarjoukseensa, mikä kannustaa kilpailukykyisempään hinnoitteluun.

Yhden pankin tarjouksessa puuttuu tämä kilpailupaine. Pankki voi antaa keskimääräisen tai konservatiivisen tarjouksen tietäen, ettei sinulla ole välitöntä vertailukohtaa.

Kilpailutus ei takaa alinta mahdollista korkoa, koska lopullinen tarjous on aina henkilökohtainen. Se antaa kuitenkin parhaat mahdollisuudet löytää juuri sinulle edullisin vaihtoehto ilman, että joudut itse kiertämään pankkeja tai täyttämään lukuisia hakemuksia.

Mitä kilpailutushakemus sisältää

Kilpailutushakemus sisältää perustietosi, taloudellisen tilanteesi ja lainatoiveesi. Nämä tiedot lainanantajat tarvitsevat voidakseen arvioida hakemuksesi ja tehdä sinulle tarjouksen.

Henkilötiedot ja yhteystiedot

Hakemus alkaa perustiedoilla, jotka yksilöivät sinut hakijana:

• Nimi ja henkilötunnus: Vahvistavat henkilöllisyytesi ja mahdollistavat luottotietojen tarkistuksen
• Osoite ja asuinpaikka: Kertovat missä asut ja mihin mahdollinen kirjeviestintä lähetetään
• Puhelinnumero ja sähköposti: Tarvitaan yhteydenottoa ja päätöksen toimittamista varten

Näitä tietoja tarvitaan, jotta lainanantajat voivat tunnistaa sinut ja ottaa yhteyttä tarjouksen jälkeen.

Taloudelliset tiedot

Lainanantajat arvioivat takaisinmaksukykyäsi taloudellisten tietojesi perusteella. Hakemus sisältää seuraavat kohdat:

1. Kuukausitulot: Ilmoitat nettotulosi, joista näkyy paljonko sinulla on käytettävissä lainan maksuun
2. Työsuhde ja ammatti: Vakituinen työsuhde parantaa tarjousta, mutta myös määräaikaiset tai yrittäjät voivat saada lainaa
3. Asumismuoto: Kerrot asutko omistusasunnossa vai vuokralla, mikä vaikuttaa kuukausittaisiin kiinteisiin menoihisi
4. Nykyiset velat: Ilmoitat muut lainasi ja niiden kuukausimaksut, jotta lainanantaja näkee kokonaisvelan

Lainatoive

Hakemus sisältää myös tiedot siitä, millaista lainaa haet:

• Lainasumma: Ilmoitat haluamasi määrän väliltä 1 000–70 000 euroa
• Laina-aika: Valitset takaisinmaksuajan 1–20 vuoden väliltä
• Lainan käyttötarkoitus: Kerrot mihin tarvitset lainaa, vaikka se ei suoraan vaikuta tarjoukseen

Nämä tiedot määrittävät tarjousten raamit. Voit muokata summaa ja aikaa myöhemmin, jos saat tarjouksen joka ei sovi alkuperäiseen suunnitelmaasi.

Suostumus luottotietojen tarkistukseen

Hakemus sisältää suostumuksen luottotietojesi tarkistamiseen. Lainaa ei voi myöntää ilman luottotietoja, koska lainanantajan täytyy varmistaa maksukykymme ja ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Kun lähetät hakemuksen, lainanantajat saavat tarvittavat tiedot ja voivat tehdä tarjouksensa. Päätös tulee yleensä nopeasti, usein jo samana päivänä. Laina maksetaan tililleesi sen jälkeen, kun hyväksyt sopivimman tarjouksen.

Milloin lainatarjous on todella edullinen

Lainatarjous on edullinen, kun sen todellinen vuosikorko on alle 7 %, kuukausierä sopii budjettiin ja kokonaiskustannukset pysyvät maltillisina. Pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta – katso aina todellista vuosikorkoa.

Vertaa todellista vuosikorkoa, ei pelkkää nimelliskorkoa

Nimelliskorko näyttää houkuttelevalta, mutta se ei paljasta kaikkea. Lainanantaja voi mainostaa 4,5 % nimelliskorkoa, mutta todellisuudessa maksat 6,2 % kun kaikki kulut lasketaan mukaan.

Kun vertailet lainatarjouksia, katso aina:

• Todellinen vuosikorko prosentteina
• Kokonaiskustannukset euroina
• Kuukausierän suuruus

Kuukausierän tulee sopia taloutesi

Edullinen tarjous menettää arvonsa, jos kuukausierä on liian suuri. Budjettiin sopiva erä on sellainen, joka jättää tilaa elämiseen ja odottamattomiin menoihin.

Hyvä nyrkkisääntö: kuukausierä ei saisi ylittää 25–30 % nettokuukausituloistasi, kun lasket mukaan kaikki lainasi.

Tarjouksen edullisuus riippuu tilanteestasi

Kaksi samanlaista tarjousta voivat olla eri tavoin edullisia eri ihmisille. 10 vuoden laina-aika pienentää kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskorkoja. 3 vuoden laina-aika minimoi korot, mutta kasvattaa kuukausimaksua.

Edullinen tarjous sinulle:

1. Mahtuu budjettiisi ilman venyttelyä
2. Todellinen vuosikorko on alle markkinakeskiarvon
3. Kokonaiskustannukset ovat läpinäkyvät ja hyväksyttävät

Kun saat useita tarjouksia kilpailutuksen kautta, voit verrata niitä rauhassa ja valita sen, joka yhdistää edullisen koron ja sopivan kuukausierän. Pikavippiä tai yksittäistä tarjousta hakiessa et saa tätä vertailupohjaa, mikä tekee edullisimman vaihtoehdon löytämisestä vaikeampaa.

Näin löydät edullisimman lainan kilpailuttamalla

Haluatko lainaa edullisesti? Paras keino löytää edullisin laina on kilpailuttaa useita lainanantajia kerralla. Kun vertailet eri tarjouksia, saat käsityksen markkinatilanteesta ja voit valita sinulle sopivimman vaihtoehdon. Muistathan, että lopullinen korko määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaan – luottotietosi, tulosi ja lainan käyttötarkoitus vaikuttavat tarjoukseen.

Kilpailutus on tehokkain tapa löytää lainaa edullisesti. Kun täytät yhden hakemuksen, se välittyy useille rahoituspalveluille, jotka arvioivat tilanteesi. Näin saat nopeasti käsityksen siitä, millaisia ehtoja sinulle voidaan tarjota. Lopullinen korko riippuu aina henkilökohtaisesta tilanteestasi, mutta kilpailutuksen avulla varmistat, että et maksa enempää kuin tarvitsee.