Lainaa ilmaiseksi - miksi täysin maksutonta lainaa ei ole olemassa
Täysin ilmaisia lainoja ei yksinkertaisesti ole olemassa, koska lainanantajat ovat yrityksiä, jotka tarvitsevat tuloja toimintansa pyörittämiseen.
Kun näet mainoksen "lainaa ilmaiseksi", kyseessä on aina markkinointikikka tai harhaanjohtava ilmaisu. Rahoitusyhtiöt eivät voi antaa rahaa pois ilman korvausta - se olisi liiketoiminnan kannalta mahdotonta.
💡 Tosiasia: Jokainen laina sisältää aina jonkinlaisia kustannuksia - joko korkoja, kuluja tai molemia. Lainanantajan on katettava riskinsä ja toimintakulunsa.
Markkinoilla on kyllä pikaluottoja ja muita lainoja, joissa ensimmäinen laina voi olla koroton määräajaksi. Nämä eivät kuitenkaan ole todella ilmaisia, sillä:
- Kulut tulevat muussa muodossa - perustamismaksut, käsittelymaksut tai muut palvelumaksut
- Korottomuus on lyhytaikaista - yleensä vain ensimmäiset 30 päivää
- Jatkolainan ehdot ovat korkeat - houkutellaan asiakkaaksi edullisella alkutarjouksella
Kilpailutamme lainatarjouksia useilta toimijoilta, mutta emme välitä ns. korottomia ensilainoja suoraan. Sen sijaan etsimme sinulle aidosti edullisimmat vaihtoehdot, kuten autolainat tai muut vakuudelliset lainat, joissa korot ovat aidosti alhaiset.
⚠️ Varoitus: "Ilmainen laina" -mainokset johtavat usein kalliimpiin lainoihin pitkällä aikavälillä. Keskity todellisiin kustannuksiin, ei markkinointitemppuihin.
Todellinen säästö syntyy vertailemalla kaikkien lainojen kokonaiskustannuksia ja valitsemalla omaan tilanteeseen parhaiten sopiva vaihtoehto. Lainaa.info kaltaiset vertailusivustot voivat auttaa hahmottamaan markkinatilannetta, mutta lopullinen päätös kannattaa tehdä aina huolellisen harkinnan jälkeen.
Korottomat ensilainat ja niiden todelliset kustannukset
Korottomat ensilainat sisältävät aina piilokustannuksia, vaikka korko olisi 0 %. Nämä kustannukset tulevat käsittelymaksuina, perustamismaksuina ja jatkolainojen korkeina korkoina.
Tyypillinen koroton ensilaina toimii seuraavasti:
- Ensimmäiset 30 päivää koroton - houkuttelee asiakkaaksi
- Käsittelymaksu 29-89 euroa - todellinen kustannus piilossa
- Jatkolaina korko 15-25 % - ansaintalogiikka paljastuu
📊 Esimerkki: 1000 euron koroton 30 päivän laina käsittelymaksulla 59 euroa vastaa 70,8 % vuosikorkoa - huomattavasti kalliimpaa kuin tavallinen kulutusluotto.
Korottomien ensilainojen todelliset ongelmat:
- Lyhyt takaisinmaksuaika - usein vain 14-30 päivää
- Automaattinen jatkolaina - korkeilla koroilla jos ei ehdi maksaa
- Pienet lainasummat - yleensä maksimissaan 500-1500 euroa
- Tiukat luottotietovaatimukset - paradoksaalista "helpossa" lainassa
Kilpailuttamalla saat läpinäkyvän kuvan todellisista lainakustannuksista. Keskitymme löytämään sinulle vaihtoehtoja, joissa kokonaiskulut ovat aidosti alhaiset koko laina-ajan - ei vain markkinointitemppuja ensimmäiselle kuukaudelle.
⚡ Muista: Koroton ei tarkoita ilmaista. Laske aina kokonaiskulut koko laina-ajalta, ei pelkästään ensimmäisen kuukauden ehtoja.
Kuluttomat lainat uusilta asiakkailta - mitä tarkoittaa käytännössä
Kuluttomilla lainoilla tarkoitetaan lainoja, joissa ei peritä erillistä käsittelymaksua tai perustamismaksua lainan nostamisen yhteydessä. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että laina olisi ilmainen - korko peritään normaalisti.
💳 Käytännön ero: 5000 euron lainassa 89 euron käsittelymaksu nostaa todellisen vuosikoron merkittävästi, kun taas kuluttomassa lainassa maksat vain sovitun koron.
Uusasiakaskampanjoissa pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tarjota:
- 0 euroa käsittelymaksua normaalin 29-149 euron maksun sijaan
- Alennettu korko ensimmäiselle vuodelle
- Joustavammat lyhennysaikataulut alkuun
Nämä kampanjat ovat todellisia etuja, kunhan ymmärrät mitä kampanjan päätyttyä tapahtuu. Korko voi nousta tai normaalit palvelumaksut alkaa.
✅ Kuluttomat lainat toimivat parhaiten kun: Tarvitset vakuudellista lainaa pidemmälle aikavälille ja haluat välttää ylimääräiset kulut nostovaiheessa.
Kilpailuttaessamme lainoja etsimme juuri tällaisia vaihtoehtoja, joissa saat läpinäkyvän hinnoittelun ilman piilokustannuksia. Lainavertailussa näet nopeasti, mitkä toimijat tarjoavat kuluttomia vaihtoehtoja juuri sinun tilanteeseen.
Tärkeintä on verrata lainojen todellista vuosikorkoa - se kertoo kaikki kulut mukaan lukien ja antaa vertailukelpoisen kuvan eri vaihtoehtojen välillä.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Edullisimmat lainavaihtoehdot ja niiden vertailu
Edullisimmat lainat perustuvat alhaiseen todelliseen vuosikorkoon ja mahdollisimman vähiin lisäkustannuksiin. Vakuudelliset lainat tarjoavat parhaat korot, mutta myös vakuudettomat vaihtoehdot voivat olla edullisia oikeassa tilanteessa.
💰 Edullisimmat lainavaihtoehdot järjestyksessä:
- Asuntolainat: 1,5-4 % vakuudella
- Autolainat: 3-8 % ajoneuvovakuudella
- Pankkien kulutusluotot: 4-12 % vakuudettomina
- Luottokorttiluotot: 8-18 % joustavana vaihtoehtona
- Pikaluotot: 15-30 % lyhytaikaiseen käyttöön
Vertaillessamme lainoja keskitymme neljään keskeiseen tekijään, jotka määrittävät todellisen edullisuuden:
📊 Todellinen vuosikorko
Kaikki kulut mukaan lukien - vertailun perusta
⏱️ Laina-aika
Pidempi aika = pienempi kuukausierä, mutta suuremmat kokonaiskulut
💳 Lisäpalvelut
Maksuton lisälyhennys, loma-ajat, vakuutukset
🔄 Joustavuus
Mahdollisuus muutoksiin takaisinmaksussa
Kilpailuttamisessa huomaamme, että edullisin vaihtoehto riippuu täysin lainasummasta ja takaisinmaksuajasta:
| Lainasumma | Paras vaihtoehto | Tyypillinen korko |
| 1 000-5 000 € | Pankin kulutusluotto | 5-9 % |
| 10 000-30 000 € | Vakuudellinen laina | 4-7 % |
| 50 000-70 000 € | Asuntolaina/omistusasuntolaina | 2-5 % |
Yrityslainoissa tilanne on hieman erilainen - suuremmat summat 250 000 euroon asti mahdollistavat neuvottelun koroista ja ehdoista. Yrityksen vakuudet ja liiketoiminnan historia vaikuttavat merkittävästi hinnoitteluun.
🎯 Vertailun anti: Kilpailuttamalla näet 3-5 parasta vaihtoehtoa tilanteessasi ja säästät keskimäärin 2-4 prosenttiyksikköä koroissa verrattuna ensimmäiseen tarjoukseen.
Tehokkain vertailutapa on antaa tarkat tiedot lainasummasta, käyttötarkoituksesta ja toivotusta takaisinmaksuajasta. Näin saamme sinulle räätälöidyt tarjoukset, jotka todella kilpailevat keskenään parhaasta hinnasta.
Miten löytää todellisesti edullisin laina omaan tilanteeseen
Todellisesti edullisimman lainan löytäminen vaatii henkilökohtaisen tilanteesi huomioimista ja systemaattista vertailua. Sama laina voi olla toiselle edullinen ja toiselle kallis riippuen tuloista, menoista ja takaisinmaksukyvystä.
🎯 Aloita tilanneanalyysilla:
- Kuukausittain käytettävissä oleva summa lyhentämiseen
- Lainan käyttötarkoitus - vaikuttaa korkoihin merkittävästi
- Mahdolliset vakuudet (asunto, auto, sijoitukset)
- Nykyiset velat ja luottotiedot
Käyttötarkoitus määrittää usein parhaan lainavariatyypn. Edullisen lainan valinnassa keskeistä on ymmärtää, että eri tilanteisiin sopivat eri ratkaisut optimaalisesti.
💼 Yritystoimintaan
Laina yritykselle tarjoaa suuremmat summat ja pidemmät takaisinmaksuajat
🏠 Asumiseen
Asuntolainat ja omistusasuntolainat alhaisimmilla koroilla
🚗 Kuljetukseen
Autolainat vakuudella parhaimmillaan 3-6 % koroilla
Kilpailuttamisessa etsimme 3-5 parasta vaihtoehtoa tilanteeseen ja esitämme ne vertailukelpoisessa muodossa. Tärkeintä on löytää tasapaino kuukausierän koon ja kokonaiskulujen välillä.
🔍 Kilpailutuksen 3 vaihetta:
- Esikarsinta - rajaamme pois sopimattomat vaihtoehdot
- Tarjouspyynnöt - haemme konkreettiset ehdot
- Vertailu - analysoimme kokonaiskulut ja ehdot
Lopullinen päätös tulisi tehdä kokonaisuuden perusteella. Halvimpaa korkoa ei aina tarjoa edullisin vaihtoehto, jos joustavuus tai lisäpalvelut puuttuvat kokonaan.
✅ Muista: Oikein valittu laina säästää satoja tai tuhansia euroja laina-aikana. Kilpailutus 1-2 päivässä voi tuoda merkittäviä säästöjä vuosiksi eteenpäin.
Tilanteesi muuttuessa lainaehtoja voi usein neuvotella uudelleen. Seuraamme markkinaa jatkuvasti ja voimme auttaa myös olemassa olevien lainojen uudelleenneuvottelussa parempien ehtojen saamiseksi.
Lainatyyppien kustannusvertailu - mitä "ilmainen" laina todella maksaa
Täysin ilmaista lainaa ei ole olemassa. Jotkut yritykset tarjoavat korottomia tai kuluttomia ensilainoja markkinointitarkoituksessa, mutta me välitämme vakuudettomia lainoja normaaleilla markkinaehdoilla. Selvitämme mikä tekee lainasta "ilmaisen" ja mitä todellisuudessa maksaa.
| Lainatyyppi | Kesto | Korko | Kulut | Todellinen hinta |
| Koroton ensilaina | 30 päivää | 0% | Toimitusmaksu 15-50€ | Kulut maksettava |
| Kuluton kampanjalaina | 1-3 kk | 8-15% | 0€ | Vain korko |
| Perinteinen laina | 1-20 vuotta | 4-20% | Perustamismaksu | Korko + kulut |
| Vakuudeton laina | 1-10 vuotta | Alkaen 4% | Käsittelymaksu | Kilpailukykyinen |
| Pankkilaina | 1-25 vuotta | 2-12% | Asiointimaksut | Vaihtelee |
Extracredit.fi:n kautta haet 1000-70000 euroa vakuudettomana lainana tai yritykselle 250000 euroa. Korkomme alkaa 4%:sta ja laina-aika on 1-20 vuotta. Vertailemme sinulle parhaat vaihtoehdot jopa 46 rahoituspalvelusta yhden hakemuksen kautta.