Lainaa velkojen
maksuun kilpailutamme

Lainaa velkojen maksuun - miten yhdistää velat yhdeksi lainaksi

Velkojen yhdistäminen tarkoittaa usean pienemmän velan korvaamista yhdellä suuremmalla lainalla, jonka avulla maksat kaikki olemassa olevat velkasi kerralla pois.

Autamme sinua löytämään sopivan lainan 1 000 - 70 000 euroon, jolla voit maksaa kaikki nykyiset velkasi pois. Saat yhden selkeän kuukausierän, ja usein myös pienemmän kokonaiskoron kuin mitä maksat nyt useista eri veloista.

Tyypillisimpiä tilanteita, joissa lainaa velkojen maksuun kannattaa harkita, ovat esimerkiksi useat kulutusluotot, luottokorttivelan kertyminen tai kalliit joustoluotot, joiden korot ovat korkeampia kuin tavallisten lainojen.

Lainan korot alkavat 4 %:sta, ja laina-aika voi olla 1-20 vuotta tilanteesi mukaan. Haku ei sido sinua mihinkään - saat nopeasti käsityksen siitä, millaisen tarjouksen voisit saada velkojen yhdistämiseen.

Voit myös tutustua Perusvippi-palvelun tarjontaan vertaillaksesi erilaisia vaihtoehtoja. Perusvippi tarjoaa samankaltaisia ratkaisuja velkojen hallintaan eri lainanantajien kautta.

Milloin velkojen yhdistäminen kannattaa - laskelma ja edellytykset

Velkojen yhdistäminen kannattaa silloin, kun säästät rahaa kuukausittain ja saat velkatilanteesi hallintaan. Keskeiset edellytykset ovat riittävä luottokelpoisuus ja se, että uuden lainan korko on pienempi kuin nykyisten velkojesi painotettu keskiarvo.

Tärkein edellytys on vakaat tulot ja maksukyky. Arvioimme hakemuksesi perusteella, pystytkö hoitamaan uuden lainan maksut. Lisäksi luottotietosi tarkistetaan aina ennen lainan myöntämistä.

Velkojen yhdistäminen kannattaa erityisesti, jos sinulla on useita luottokorttivelan eriä tai kulutusluottoja, joiden korot ovat tyypillisesti 10-20%. Meidän kauttamme saat lainaa jo 4% korolla alkaen, mikä tarkoittaa huomattavia säästöjä.

Velkojen yhdistämislainan hakuprosessi ja vaadittavat tiedot

Velkojen yhdistämislainan hakeminen on yksinkertainen 3-vaiheinen prosessi, joka alkaa hakemuksen täyttämisellä ja päättyy lainan maksamiseemme tilillesi. Hakuprosessi kestää yleensä muutamasta minuutista muutamaan päivään.

Hakemus ei sido sinua mihinkään, ja voit tutustua rauhassa tarjoukseen ennen sen hyväksymistä. Lainavertailun avulla näet eri lainanantajien ehdot selkeästi rinnakkain.

Lainahakemukseen tarvitset viimeisimmän palkkatodistuksen tai veroilmoituksen tulojen todentamiseen. Jos olet yrittäjä, laina yritykselle -vaihtoehto voi sopia paremmin tilanteeseesi.

Tarvittavat liitteet voit toimittaa suoraan verkossa tai mobiilisovelluksella. Luottotietosi tarkistetaan aina hakemuksen yhteydessä, joten lainaa ei voi saada ilman positiivisia luottotietoja.

Kiireellisissä tapauksissa, kuten pikavippi-tarpeessa pienempään summaan, voit harkita nopeampaa vaihtoehtoa ennen yhdistämislainan hakemista.

Säästöt ja riskit velkojen yhdistämisessä - mitä huomioida

Velkojen yhdistäminen tuo merkittäviä säästöjä kuukausimenoihin, mutta sisältää myös riskejä, jotka sinun tulee tuntea etukäteen. Suurin hyöty syntyy korkojen alenemisesta ja hallinnon yksinkertaistumisesta.

Suurin riski syntyy siitä, että maksuajan pidentäminen voi nostaa lainan kokonaiskustannuksia, vaikka kuukausierä pieneneekin. Esimerkiksi 20 000 euron velkamäärä 5 vuoden sijaan 15 vuodessa maksettuna voi maksaa lopulta enemmän alhaisemmasta korosta huolimatta.

Toinen merkittävä riski liittyy kulutuskäyttäytymisen muuttamiseen. Jos et korjaa syitä, jotka johtivat alkuperäisiin velkoihin, yhdistämislaina ei ratkaise ongelmaa pysyvästi.

Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Saat tarkan kuvan säästöistä ja riskeistä vasta kun vertailet konkreettisen tarjouksen nykyisiin velkoihisi.

Vaihtoehtoiset ratkaisut velkojen maksuun lainaa hakematta

Ennen velkojen yhdistämislainan hakemista voit kokeilla useita muita tapoja saada velkatilanteesi hallintaan. Nämä vaihtoehdot eivät vaadi uutta lainaa, mutta edellyttävät sitoutumista ja kurinalaisuutta.

Taloudellinen neuvonta tarjoaa myös konkreettisia työkaluja. Talous- ja velkaneuvonta on maksutonta ja auttaa laatimaan realistisen maksusuunnitelman ilman uusia lainoja.

Jos velkasi uhkaavat karata käsistä, velkajärjestely voi olla viimeinen vaihtoehto ennen konkurssia. Tämä on virallinen prosessi, jossa käräjäoikeus vahvistaa maksuohjelman velkojesi hoitamiseen.

Nämä vaihtoehdot toimivat parhaiten, kun velkatilanteesi ei ole vielä kriittinen ja sinulla on riittävästi tuloja velkojen hoitamiseen. Jos kuitenkin tarvitset nopeaa helpotusta kuukausimenoihin, yhdistämislaina voi olla tehokkaampi ratkaisu.

Velkatilanteen vertailu: useista veloista yhdeksi lainaksi