Lainan korko – mitä se tarkoittaa ja mistä muodostuu
Lainan korko on maksu, jonka maksat lainanantajalle rahan lainaamisesta. Se on lainanantajan tapa ansaita liiketoiminnallaan ja kattaa riskejä.
Korko ilmaistaan yleensä vuosikorkona, joka kertoo kuinka monta prosenttia lainapääomasta maksat vuodessa korkoa. Esimerkiksi 5 prosentin korolla 10 000 euron lainasta maksat vuodessa 500 euroa pelkkää korkoa.
💡 Koron muodostuminen
Peruskorko perustuu markkinakorkotasoon ja keskuspankin ohjauskorkoon
Riskipreemio riippuu luottotiedoistasi ja takaisinmaksukyvystäsi
Marginaali kattaa lainanantajan kulut ja voittomarginaalin
Kun lainaat rahaa helposti, korko määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Hyvät luottotiedot ja vakaat tulot johtavat alhaisempaan korkoon, kun taas luottohäiriöt nostavat korkotasoa merkittävästi.
Yrityksen lainaa hakiessa korko riippuu yrityksen taloudellisesta tilanteesta, toimialan riskeistä ja vakuuksista. Sijoitusasuntolainassa korko on usein hieman korkeampi kuin asuinlainassa lisääntyneen riskin vuoksi.
💰 Kilpailuttamalla löydät parhaan koron: Meiltä saat lainaa alkaen 4% korolla, kun vertailet tarjouksia eri lainanantajilta. Hae lainaa heti ja löydä edullisin vaihtoehto.
Koron lisäksi lainasta aiheutuu muita kuluja kuten käsittelymaksuja ja mahdollisia vakuutusmaksuja. Näiden kaikkien yhdistelmä muodostaa lainan todellisen hinnan, joka ilmaistaan todellisena vuosikorkona.
Korkojen vertailu – miksi kilpailuttaminen kannattaa
Korkojen vertailu säästää sinulle merkittävästi rahaa laina-aikana. Yhden prosenttiyksikön ero korossa tarkoittaa tuhansien eurojen eroa pitkässä juoksussa.
⚡ Miksi korot vaihtelevat?
Lainanantajat hinnoittelevat riskejä eri tavoin
Kilpailutilanne vaikuttaa tarjottaviin korkoihin
Asiakassuhde voi tuoda etuja pitkäaikaisille asiakkaille
Extracredit.fi:ssä vertailemme eri lainanantajien tarjouksia puolestasi. Saat näkyviin useita vaihtoehtoja yhdellä hakemuksella, joten sinun ei tarvitse käydä jokaista lainanantajaa erikseen läpi.
- Täytä yksi hakemus – saat tarjouksia useilta lainanantajilta
- Vertaile korkoja helposti samassa paikassa
- Valitse paras kokonaistarjous tilanteellesi
Kilpailuttaminen on erityisen tärkeää, jos luottotietosi eivät ole täydelliset. Eri lainanantajat arvioivat riskejä eri tavoin, joten toinen voi tarjota sinulle huomattavasti parempaa korkoa kuin toinen.
💡 Vinkki: Varaa aikaa vertailulle – jo 15 minuuttia voi säästää tuhansia euroja
Muista, että halvimman koron lisäksi kannattaa katsoa lainan muita ehtoja. Joustavat takaisinmaksuvaihtoehdot ja ennakkomaksun mahdollisuus voivat olla yhtä tärkeitä kuin alhainen korko.
Koron vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin
Lainan korko määrittää suoraan kuinka paljon maksat lainapääoman lisäksi koko laina-aikana. Pienikin ero korossa kasvaa merkittäväksi summaksi pitkässä juoksussa.
📊 Konkreettinen esimerkki
20 000 euron laina, 10 vuotta:
• 4% korolla maksat yhteensä 24 264 euroa
• 7% korolla maksat yhteensä 27 868 euroa
Kolmen prosentin korkoero maksaa sinulle 3 604 euroa lisää kymmenen vuoden aikana. Tämä osoittaa, miksi edullisen lainan löytäminen kannattaa.
Pitkissä lainoissa koron vaikutus korostuu entisestään. Asuntolainassa ero voi olla kymmeniä tuhansia euroja laina-aikana. Siksi kilpailuttaminen on erityisen tärkeää suurissa ja pitkäaikaisissa lainoissa.
💰 Muista: Jos tarvitset pikalainaa, myös lyhyemmissä lainoissa koroilla on merkitystä!
Koron lisäksi kokonaiskustannuksiin vaikuttavat käsittelymaksut, mahdolliset vakuutukset ja lyhennysaikataulu. Nopea korkolaskuri auttaa hahmottamaan todellisia kustannuksia ennen lainaneuvotteluja.
Meiltä saat tarjouksia alkaen 4% korolla, mikä voi säästää sinulle satoja tai tuhansia euroja verrattuna kalliimpiin vaihtoehtoihin. Kilpailuttamalla löydät juuri sinulle sopivimman koron.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Todellinen vuosikorko vs. nimelliskorko – ero selväksi
Todellinen vuosikorko (tod.vuosikorko) on lainan todellinen hinta, kun taas nimelliskorko kertoo vain peruskoron ilman lisäkustannuksia.
Nimelliskorko on se korko, joka ensimmäisenä mainitaan lainatarjouksessa. Se on kuitenkin vain osa lainan kokonaiskustannuksista. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki pakolliset maksut, jotka aiheutuvat lainan ottamisesta.
🔍 Todellinen vuosikorko sisältää
Nimelliskoron eli peruskoron
Käsittelymaksut ja toimitusmaksut
Pakolliset vakuutukset jos sellaisia vaaditaan
Muut pakolliset kulut lainan ottamisesta
Laki velvoittaa lainanantajia ilmoittamaan todellisen vuosikoron kaikissa lainatarjouksissa. Tämä tekee eri lainojen vertailun huomattavasti helpommaksi ja luotettavammaksi.
| Esimerkkilaina 15 000€ | Nimelliskorko | Tod.vuosikorko |
| Lainanantaja A | 4,5% | 6,2% |
| Lainanantaja B | 5,0% | 5,8% |
Yllä olevassa esimerkissä lainanantaja B on todellisuudessa edullisempi, vaikka nimelliskorko on korkeampi. Todellinen vuosikorko paljastaa, että kokonaiskulut ovat pienemmät.
⚠️ Vertaile aina todellisia vuosikorkoja – nimelliskorko voi johtaa harhaan!
Kun haet lainaa Extracredit.fi:n kautta, näet selkeästi sekä nimelliskoron että todellisen vuosikoron jokaisesta tarjouksesta. Näin teet päätöksen oikeiden tietojen pohjalta.
Todellinen vuosikorko antaa vertailukelpoisen kuvan eri lainojen hinnoista. Se on ainoa tapa varmistaa, että valitset todella edullisimman vaihtoehdon.
Alhaisen koron löytäminen kilpailuttamalla
Kilpailuttamalla löydät merkittävästi alhaisemman koron kuin ottamalla ensimmäisen tarjouksen. Eri lainanantajat hinnoittelevat riskejä eri tavoin, joten sama henkilö voi saada hyvinkin erilaisia korkotarjouksia.
💡 Kilpailutuksen edut
Säästät rahaa: Löydät parhaan koron markkinoilta
Säästät aikaa: Yksi hakemus, useita tarjouksia
Neuvotteluvoimaa: Voit käyttää tarjouksia kilpailuttaessa
Extracredit.fi:n kautta saat tarjouksia useilta lainanantajilta alkaen 4% korolla. Kilpailutamme sinulle parhaat vaihtoehdot, joten sinun ei tarvitse käydä jokaista lainanantajaa erikseen läpi.
🎯 Kilpailutusprosessi
- Täytä yksi hakemus – kaikki tarvittavat tiedot kerralla
- Saat useita tarjouksia – vertaile korkoja ja ehtoja
- Valitse paras vaihtoehto – päätös syntyy nopeasti
Kilpailuttaminen on erityisen tehokasta, jos sinulla on hyvät luottotiedot ja vakaat tulot. Tällöin lainanantajat kilpailevat sinusta ja tarjoavat parempia korkoja houkutellakseen sinut asiakkaakseen.
Myös haastavammassa tilanteessa kilpailuttaminen kannattaa. Eri lainanantajat painottavat eri asioita luottokelpoisuuden arvioinnissa, joten toinen voi tarjota sinulle huomattavasti parempaa korkoa kuin toinen.
⚡ Vinkki: Kilpailuttamalla voit säästää jopa useita prosenttiyksikköjä korossa
Kun vertailet tarjouksia, kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon eikä pelkkään nimelliskorkoon. Näin varmistat, että valitset todella edullisimman vaihtoehdon kokonaisuutena.
Mitkä tekijät vaikuttavat lainan korkoon
Lainan korko on hinta jonka maksat rahan lainaamisesta. Korko muodostuu useasta tekijästä ja vaihtelee lainanantajan ja hakijan tilanteen mukaan. Kilpailuttamalla löydät edullisimman vaihtoehdon alkaen 4% korolla.
| Koron osatekijä | Vaikutus korkoon | Tyypillinen vaikutus |
| Luottotiedot | Puhtaat = alempi korko | -2% korkoon |
| Laina-aika | Pidempi aika = korkeampi | +0,5-2% korkoon |
| Lainasumma | Suurempi = edullisempi | -1% korkoon |
| Vakuus | Vakuudellinen = alempi | -3% korkoon |
| Tulot | Vakaat tulot = alempi | -1% korkoon |
| Markkinatilanne | Ohjauskorko vaikuttaa | ±1-3% korkoon |
| Lainanantaja | Kilpailu laskee hintoja | -2% korkoon |
| Hakemisen määrä | Monta hakemusta = riski | +1% korkoon |
Lainan lopullinen korko määräytyy aina yksilöllisesti henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Kilpailuttamalla useita lainanantajia saat parhaan mahdollisen koron omaan tilanteeseesi.
