Uudet
luottokortit kilpailutettuna

Mitä uutta luottokortteja on tullut markkinoille

Luottokorttitarjonta on laajentunut digitaalisempaan ja kilpailukykyisempään suuntaan, vaikka kaikki kortit eivät ole täysin uusia lanseerauksia. Markkinoille on saapunut päivitettyjä versioita tuttujen tarjoajien korteista, joissa korostuvat erityisesti mobiilimaksaminen ja turvallisuusominaisuudet.

Monet tarjoajat ovat uudistaneet luotto- ja maksukorttivalikomaansa kevyemmiksi versioiksi, joissa vuosimaksut ovat alhaisempia ja käyttö sujuvampaa. Esimerkiksi virtuaaliset kortit ovat yleistyneet, vaikka ne eivät korvaa fyysisiä kortteja vielä kokonaan.

Korttien erot syntyvät enemmän ehtojen, bonusten ja käyttöliittymien kehityksestä kuin aivan uusien brändien tulosta. Jos tarvitset nopeasti käytettävissä olevaa lisäluottoa, kannattaa tutustua esimerkiksi 7000 euron lainavaihtoehtoihin, jotka tarjoavat joustavan tavan hankkia tarvittava summa ilman luottokortin sitovia ehtoja.

Korttien vertailu kannattaa, sillä kuluttajille räätälöidyt ratkaisut ovat monipuolistuneet. Samalla pikavippimarkkinat tarjoavat vaihtoehdon tilanteisiin, joissa luottokortti ei ole käytännöllisin ratkaisu.

Kuinka luottokorttien kilpailu on muuttanut ehtoja kuluttajan eduksi

Luottokorttimarkkinan kiristynyt kilpailu on pakottanut tarjoajat laskemaan korkoja ja poistamaan piilokustannuksia, mikä näkyy suoraan sinun lompakossasi. Keskimääräinen luottokortin vuosikorko on laskenut noin 2-3 prosenttiyksikköä edellisiin vuosiin verrattuna.

Erityisesti digitaalisten korttien nousu on muuttanut pelikenttää. Tarjoajat kilpailevat nyt läpinäkyvyydellä ja alhaisilla käyttökustannuksilla, kun aiemmin markkinointi keskittyi lähinnä bonusetuihin. Tämä tarkoittaa, että voit vertailla kortteja helpommin ja tehdä päätöksen todellisten kulujen perusteella.

Kilpailu näkyy myös hakuprosesseissa. Päätöksenteko on nopeutunut ja digitaalinen tunnistautuminen on tehnyt hakemisesta sujuvampaa. Jos pikalainaa hakiessasi huomaat, että luottokortti voisi olla joustavampi ratkaisu pitkäaikaiseen käyttöön, kilpailutus kannattaa nyt entistä enemmän.

Kuluttajana hyödyt siitä, että tarjoajat päivittävät ehtojaan jatkuvasti pysyäkseen mukana kilpailussa. Tarkista korttisi ehdot säännöllisesti – saatat löytää edullisemman vaihtoehdon.

Digitaaliset maksuominaisuudet ja turvallisuus uusissa korteissa

Uusissa luottokorteissa mobiilimaksaminen on muuttunut vakio-ominaisuudeksi, kun aiemmin se oli vain harvojen premium-korttien etu. Voit nyt maksaa lähes kaikilla korteilla suoraan puhelimellasi Apple Pay-, Google Pay- tai vastaavien palveluiden kautta.

Korttien kaksivaiheinen tunnistautuminen (2FA) on tullut pakolliseksi EU:n PSD2-direktiivin myötä. Tämä tarkoittaa, että verkkokaupoissa sinun täytyy vahvistaa osto esimerkiksi pankkitunnuksilla tai tekstiviestikoodilla. Käytännössä se lisää 15-30 sekuntia maksuprosessiin, mutta estää lähes kaikki luvattoman käytön tilanteet.

Fyysinen kortti sisältää nykyään EMV-sirun, joka luo jokaiselle maksutapahtumalle yksilöllisen koodin. Vanhassa magneettijuovatekniikassa sama tieto toistui joka kerta, mikä mahdollisti kopioinnin. Sirukortilla tämä on käytännössä mahdotonta.

Virtuaalinen korttinumero on yleistynyt verkko-ostoksiin. Luot sovelluksessa väliaikaisen korttinumeron, jonka voit poistaa heti oston jälkeen. Näin alkuperäinen korttisi numero pysyy turvassa.

Jos tarvitset rahoitusta isompiin hankintoihin ilman luottokortin käyttöä, joustoluotto tarjoaa vaihtoehdon, jossa maksat vain käyttämästäsi summasta korkoa. Tämä sopii erityisesti tilanteisiin, joissa haluat pitää luottokortin vapaana päivittäisiin ostoksiin.

Kortinhallintasovellukset ovat kehittyneet merkittävästi – voit nyt jäädyttää kortin väliaikaisesti yhdellä napautuksella, jos epäilet kadottaneesi sen. Aiemmin tämä vaati yhteydenoton asiakaspalveluun ja usein kokonaan uuden kortin tilaamisen.

Bonusjärjestelmien ja etuuksien kehitys tämän vuoden korteissa

Luottokorttien bonusjärjestelmät ovat siirtyneet yksinkertaisempaan ja läpinäkyvämpään suuntaan. Tarjoajat ovat luopuneet monimutkaisista pisteistä ja tasoista, joita oli vaikea ymmärtää tai hyödyntää käytännössä.

Aiemmin suositut kumppanikauppojen bonukset ovat kutistuneet, kun kuluttajat eivät halunneet sitoutua tiettyihin ketjuihin. Tilalle on tullut joustavia alennuksia, joita voit käyttää missä tahansa. Tämä muutos auttaa sinua hyötymään todellisista kuluistasi eikä pakota muuttamaan ostotottumuksiasi.

Matkaedut ovat edelleen olemassa, mutta ne keskittyvät nyt konkreettisiin säästöihin lennoissa ja hotelliyöpymisissä pelkkien pistekertymisohjelmien sijaan. Esimerkiksi lentoyhtiöiden yhteistyökortit tarjoavat suoria alennuskoodeja tai ilmaisia matkatavaroita, joiden arvo on helppo laskea.

Jos käytät korttia aktiivisesti päivittäisissä ostoksissa, cashback-järjestelmä voi tuottaa 150-400 euroa vuodessa keskivertokulutuksella. Tämä on huomattavasti selkeämpää kuin pisteohjelmat, joissa hyöty jää usein realisoitumatta.

Vakuutuseduissa näkyy selkeä trendi – tarjoajat ovat poistaneet päällekkäiset ja epärelevantit suojat ja keskittyneet olennaisimpiin. Uusimmissa korteissa matkavakuutus kattaa perheenjäsenet automaattisesti ja ostovakuutus toimii ilman erillisiä ilmoituksia 90 päivän ajan.

Jos tarvitset suurempaa summaa esimerkiksi kodin remontointiin tai auton hankintaan, lainojen yhdistäminen voi olla järkevämpi vaihtoehto kuin kortin luottorajan nostaminen. Näin pidät kortin vapaana joustaviin kulutusmenoihin ja saat pienemmän koron pitkäaikaiselle rahoitukselle.

Kenelle uudet luottokortit sopivat parhaiten

Luottokortit sopivat digitaalisia maksutapoja aktiivisesti käyttäville kuluttajille, jotka haluavat yhdistää turvallisuuden ja joustavuuden. Jos maksat puhelimellasi säännöllisesti ja haluat suoran cashbackin jokaisesta ostoksesta, nämä kortit on suunniteltu juuri sinulle.

Alhaisemmat vuosimaksut tekevät korteista houkuttelevia opiskelijoille ja nuorille ammattilaisille, joilla ei ole varaa maksaa 50-100 euron vuosimaksua pelkästä kortista. Jos kuukausittaiset kulutussummasi ovat alle 500 euroa, kannattaa valita ilmainen peruskortti digitaalisilla ominaisuuksilla.

Perheelliset hyötyvät erityisesti parantuneista vakuutuseduista, jotka kattavat koko perheen automaattisesti. Matkustat usein lasten kanssa? Uusien korttien matkavakuutukset toimivat ilman erillistä ilmoitusta ja kattavat jopa 5 perheenjäsentä.

Jos ostat verkosta useita kertoja viikossa, virtuaalinen korttinumero-ominaisuus antaa lisäsuojaa. Luot jokaiselle kaupalle oman numeron, jonka voit poistaa heti maksun jälkeen.

Kortit eivät sovi, jos tarvitset kertaluonteista suurempaa rahoitusta. Esimerkiksi 15 000 euron auton hankintaan kannattaa hakea autolaina kilpailuttamalla, jolloin saat huomattavasti alemman koron kuin luottokortilla.

Eläkeläisille ja vähän kuluttaville henkilöille kortit tarjoavat yksinkertaistetut sovellukset ja helpomman hallinnan. Voit jäädyttää kortin välittömästi puhelimesta, jos epäilet väärinkäyttöä, ilman että sinun tarvitsee soittaa asiakaspalveluun.

Korttien hakeminen ja vertailu - näin löydät sopivan vaihtoehdon

Sopivan luottokortin löytäminen alkaa vertailulla, joka perustuu omiin kuukausittaisiin kuluihisi. Laske ensin, paljonko käytät kortilla keskimäärin – jos summa on alle 300 euroa kuussa, ilmainen peruskortti riittää hyvin. Yli 1500 euron kuukausiostoilla cashback-kortit tuottavat todellista säästöä.

Hakeminen tapahtuu verkossa 5-15 minuutissa verkkopankkitunnuksilla tunnistautuen. Täytät perustietosi, kerrot kuukausitulosi ja nykyiset velkasi. Päätös tulee yleensä välittömästi tai muutaman tunnin sisällä.

Kilpailutuksessa kannattaa vertailla 3-5 eri tarjoajaa rinnakkain. Kirjoita paperille tai taulukkoon:

• Todellinen vuosikorko (sisältää kaikki kulut)
• Luottorajan suuruus omalla tulotasollasi
• Vuosimaksun määrä tai onko kortti ilmainen
• Bonusten arvo euroissa omilla ostoksillasi

Älä hae useampaa korttia samaan aikaan – jokainen luottohakemus näkyy luottotiedoissasi ja voi heikentää luottoluokitustasi väliaikaisesti. Tee vertailu ensin ja hae sitten yhtä korttia kerrallaan.

Tarjoajien välillä on merkittäviä eroja koroissa – sama luottoraja voi maksaa 8-18% vuosikoron välillä riippuen kortista. Jos käytät luottoaikaa säännöllisesti, 3 prosenttiyksikön ero 2000 euron saldolla tarkoittaa 60 euron säästöä vuodessa.

Meillä kilpailutat nopeasti erilaisia rahoitusvaihtoehtoja tarpeidesi mukaan. Jos luottokortti ei tarjoa riittävän edullista korkoa tai tarvitset isomman summan kerralla, 5000 euron laina voi olla joustavampi ratkaisu pitkäaikaiseen tarpeeseen.

Vertailussa kannattaa huomioida myös sovelluksen käytettävyys – jos hallinnoit korttia päivittäin, huonolaatuinen sovellus tekee käytöstä turhauttavaa. Lue käyttäjäarvosteluja erityisesti sovellusten osalta ennen hakemista.

Luottokorttien kehitys vuonna 2018

Luottokorttimarkkinoilla tapahtui vuonna 2018 merkittävää kehitystä, kun digitalisaatio ja kilpailu toivat mukanaan uusia ominaisuuksia ja parempia ehtoja kuluttajille. Tarkastelemme tässä, millaisia trendejä ja muutoksia markkinoilla nähtiin.

Luottokorttimarkkinoilla nähtiin selkeä kehityssuunta kohti käyttäjäystävällisempiä ja turvallisempia ratkaisuja. Digitalisaatio paransi korttien hallintaa merkittävästi, kun kaikki tiedot siirtyivät älypuhelimeen. Kilpailu pakotti tarjoajat parantamaan ehtojaan, mikä näkyi suoraan kuluttajien kukkaroissa edullisempina korkoina ja parempina bonuksina. Jos harkitset lainan hakemista, kannattaa vertailla eri vaihtoehtoja huolellisesti – sivustomme kautta voit tehdä yhden hakemuksen ja saada tarjouksia jopa 46 rahoituspalvelusta.