Vakuudellinen laina
– vertaile tarjouksia

Vakuudellisen ja vakuudettoman lainan keskeiset erot

Vakuudellinen laina edellyttää konkreettista omaisuutta lainan takaukseksi, kun taas vakuudeton laina myönnetään pelkästään luottotietojesi ja maksukykytestauksen perusteella.

Vakuuden rooli

Vakuudellisessa lainassa pankki saa oikeuden myydä vakuutena olevan omaisuuden, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin. Tyypillisiä vakuuksia ovat asunnot, kiinteistöt tai ajoneuvot.

Vakuudettomassa lainassa lainanantajalla ei ole vastaavaa takausta. Päätös perustuu täysin maksukykysi arviointiin ja luottotietoihisi.

Korko ja laina-aika

Vakuudellinen laina tarjoaa yleensä matalamman koron, koska lainanantajan riski on pienempi. Laina-aika voi ulottua jopa 25 vuoteen asuntolainassa.

Vakuudettomassa lainassa korko on tyypillisesti korkeampi ja laina-aika rajoittuu 1-20 vuoteen. Kilpailuttamallamme saat kuitenkin aina parhaat ehdot markkinoilta, alkaen 4 prosentin korosta.

Lainasumma ja joustavuus

Vakuudellinen laina mahdollistaa suuremmat lainasummat – usein satoja tuhansia euroja vakuuden arvosta riippuen.

Vakuudettomissa lainoissa lainasumma on rajatumpi. Me kilpailutamme sinulle lainaa 1 000–70 000 euroa henkilöasiakkaana ja 250 000 euroon saakka yrityslainassa.

Milloin vakuudellinen laina on oikea valinta

Vakuudellinen laina sopii parhaiten suuriin hankintiin, joissa tarvitset huomattavia summia rahaa ja sinulla on käytettävissäsi arvokasta omaisuutta panttina.

Asunnon tai kiinteistön ostaminen

Asuntolaina on tyypillisin vakuudellisen rahoituksen muoto. Kun otat asuntolainan, ostamasi asunto toimii itsessään vakuutena. Pankki saa panttioikeuden kiinteistöön, mikä mahdollistaa suurten summien lainaamisen pitkäksi ajaksi.

Jos omistat jo asunnon, voit käyttää sen vakuutena muihin tarpeisiin – esimerkiksi vuokravakuuden rahoittamiseen tai kodin remontointiin.

Suurten summien rahoitustarve

Kun tarvitset yli 70 000 euroa yksityishenkilönä, vakuudellinen rahoitus on käytännössä ainoa vaihtoehto. Lainanantajat eivät myönnä näin suuria summia ilman konkreettista takausta.

Yrityksen kasvurahoitus

Yrittäjänä saatat tarvita vakuudellista rahoitusta merkittäviin investointeihin, kuten toimitilojen ostoon, kalliiden koneiden hankintaan tai tuotannon laajentamiseen.

Vakuutena voi toimia yrityksen omistama kiinteistö, koneet tai vaikkapa toimitusjohtajan henkilökohtainen asunto.

Haluat alimman mahdollisen koron

Vakuudellisen rahoituksen korko on alhaisempi kuin vakuudettomissa vaihtoehdoissa. Jos sinulla on käytettävissä arvokasta omaisuutta ja tavoittelet matalinta korkoa, vakuudellinen ratkaisu säästää rahaa pitkällä aikavälillä.

Kuitenkin alle 70 000 euron tarpeisiin kannattaa kilpailuttaa myös vakuudettomia lainoja, sillä joustavuus ja nopea saatavuus voivat korvata hieman korkeamman koron.

Vakuuden arviointiprosessi ja hyväksyntäkriteerit

Lainanantaja arvioi pantatun omaisuuden käyvän arvon ja myyntikelpoisuuden ennen lainapäätöstä. Prosessi vaihtelee vakuuden tyypin mukaan, mutta tavoite on aina sama: varmistaa että omaisuus kattaa lainan määrän.

Asunnon ja kiinteistön arviointi

Pankki tilaa virallisen arviokirjan, jonka laatii ammattitaitoinen arvioija. Arviossa huomioidaan sijainti, kunto, neliöt, remonttien ajankohta ja alueen hintataso.

Lainaa myönnetään tyypillisesti 70-85 prosenttia arvioidusta käyvästä arvosta. Uudemmassa kohteessa laina-asteen raja on korkeampi kuin vanhemmassa tai kunnostusta vaativassa kiinteistössä.

Ajoneuvon vakuusarviointi

Auton tai moottoripyörän arvon määrittää rahoitusyhtiö käyttämällä rekisteritietoja ja markkinahintaa. Huomiota kiinnitetään vuosimalliin, ajettuihin kilometreihin, kuntoon ja huoltohistoriaan.

Ajoneuvon vakuusarvo on yleensä 60-75 prosenttia käyvästä markkinahinnasta. Vanhemmat tai suurikilometriset ajoneuvot hyväksytään harvemmin vakuudeksi.

Omistajuuden todentaminen

Pantin hakeminen edellyttää oikeutta omaisuuteen. Lainanantaja tarkistaa kauppakirjat, lainhuutotodistuksen tai rekisteriotteen ennen panttauksen vahvistamista.

Jos omaisuudella on aiempia pantteja tai kuolinpesiä, hyväksyntä viivästyy tai lainaa ei myönnetä lainkaan. Kiinteistöön kohdistuvat rasitteet kuten tieoikeudet laskevat vakuusarvoa.

Lisäkriteerit ja luottotarkastus

Vakuus ei riitä yksinään. Lainanantaja arvioi maksukykysi tulojen ja menojen perusteella, ja tarkistaa aina luottotietosi. Maksuhäiriömerkinnät heikentävät hyväksyntää merkittävästi, vaikka vakuus olisi arvokas.

Lainapäätös tehdään kokonaisarviona: vakuuden arvo, tulot, olemassa olevat velat ja maksukäyttäytyminen vaikuttavat yhdessä lopputulokseen.

Vakuudettomat lainat vaihtoehtona – miten kilpailutus toimii

Vakuudeton laina tarjoaa rahoituksen ilman omaisuuden panttausta. Kilpailuttamalla saat nopeasti vertailun eri lainanantajien tarjouksista ja löydät parhaat ehdot omaan tilanteeseesi.

Kilpailutuksen vaiheet

Prosessi alkaa yhdellä hakemuksella, joka toimitetaan automaattisesti useille lainanantajille. Sinun ei tarvitse täyttää kymmeniä lomakkeita erikseen.

1. Täytät hakemuksen – kerrot lainantarpeen, määrän ja laina-ajan
2. Lainanantajat arvioivat – useat toimijat tarkastavat hakemuksesi
3. Saat tarjoukset – vertailet korkoja ja ehtoja rinnakkain
4. Valitset parhaan – hyväksyt sopivimman tarjouksen
5. Raha tilille – lainanantaja maksaa summan tilillesi aikataulunsa mukaisesti

Mihin vakuudettomia lainoja käytetään

Vakuudeton rahoitus sopii joustaviin tarpeisiin, joissa summa pysyy kohtuullisena eikä omaisuutta haluta sitoa.

Summat ja laina-ajat

Kilpailutamme vakuudettomia lainoja 1 000–70 000 euroa yksityishenkilöille ja 250 000 euroon yrityksille. Laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä.

Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen tarjous riippuu maksuhistoriastasi ja tulotasostasi.

Luottotietojen merkitys

Vakuudeton rahoitus edellyttää puhtaita luottotietoja. Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen lähes kaikissa tapauksissa.

Lainanantajat tarkastavat myös tulosi ja menosi – säännölliset tulot ja hallittu talouskäyttäytyminen parantavat hyväksyntämahdollisuuksia.

Nopeus verrattuna vakuudelliseen

Vakuudettoman lainan päätös syntyy yleensä heti tai nopeasti. Omaisuuden arviointia ei tarvita, mikä nopeuttaa prosessia merkittävästi.

Lainanmyöntäjä maksaa hyväksytyn summan tilillesi oman aikataulunsa mukaisesti – tyypillisesti muutamassa arkipäivässä.

Milloin kannattaa kilpailuttaa

Kilpailutus kannattaa aina, kun tarvitset alle 70 000 euron rahoituksen etkä halua panttausta. Erityisen hyödyllistä se on, jos:

• Sinulla ei ole panttauskelpoista omaisuutta
• Tarvitset rahan nopeasti
• Haluat vertailla useita tarjouksia kerralla
• Etsit joustavaa ratkaisua ilman pitkää sitoutumista

Yksi hakemus riittää – me hoidamme vertailun ja etsimme sinulle parhaat vaihtoehdot markkinoilta.

Vakuuden vapautuminen ja laina-ajan päättyminen

Pantattu omaisuus vapautuu automaattisesti, kun olet maksanut lainasi kokonaan takaisin. Lainanantaja poistaa panttauksen virallisesti ja saat täyden omistusoikeuden takaisin ilman rajoituksia.

Lainan loppumaksu ja pantin poisto

Kun viimeinen lainaerä on maksettu, pankki tai rahoitusyhtiö ilmoittaa panttauksen poistamisesta viranomaiselle. Asunnon kohdalla merkintä poistetaan kiinteistörekisteristä ja ajoneuvon kohdalla ajoneuvorekisteristä.

Prosessi kestää tyypillisesti 1–4 viikkoa loppumaksun jälkeen. Saat kirjallisen vahvistuksen, kun panttaus on virallisesti poistettu.

Ennenaikainen takaisinmaksu

Sinulla on oikeus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti. Pankki voi periä ennenaikaisesta takaisinmaksusta erillisen maksun, joka on tyypillisesti 1–3 prosenttia jäljellä olevasta pääomasta.

Ilmoita ennenaikaisesta maksusta lainanantajalle hyvissä ajoin – useimmat vaativat 1–3 kuukauden ennakkoilmoituksen.

Laina-ajan jatkaminen tai uudelleenjärjestely

Jos maksuvaikeuksia ilmenee, ota yhteyttä lainanantajaan ennen maksun myöhästymistä. Pankki voi tarjota laina-ajan pidentämistä, lyhennysvapaan tai muita järjestelyjä.

Vakuus säilyy pantattuna, kunnes laina on kokonaan maksettu – järjestelyt eivät vapauta omaisuutta automaattisesti.

Siirtyminen vakuudettomaan rahoitukseen

Kun panttaus vapautuu, voit harkita vakuudettoman lainan kilpailuttamista tuleviin tarpeisiin. Tämä antaa joustavuutta ilman omaisuuden sitomista.

Olemme erikoistuneet kilpailuttamaan vakuudettomia lainoja – saat vertailun nopeasti ja ilman panttausvaatimuksia.

Vakuudellinen vai vakuudeton laina - vertailu

Vakuudellinen laina on rahoitusmuoto, jossa lainanhakija asettaa omaisuutta lainan vakuudeksi. Tämä omaisuus voi olla esimerkiksi asunto, auto tai muu arvokas kohde. Vakuus takaa lainanantajalle turvan - jos lainaa ei makseta takaisin, vakuus voidaan myydä velan kattamiseksi.

Vakuudeton laina sen sijaan myönnetään ilman vakuuksia pelkän luottotietojen ja maksukyvyn perusteella. Tällainen laina tarjoaa joustavuutta, sillä sinun ei tarvitse sitoa omaisuuttasi lainaan. Korko on usein hieman korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa, mutta hakuprosessi on huomattavasti nopeampi ja yksinkertaisempi.

Olemme erikoistuneet juuri vakuudettomien lainojen kilpailuttamiseen. Kilpailutamme puolestasi jopa 46 rahoituspalvelua löytääksemme sinulle parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Voit hakea 1000-70000 euroa tai yritykselle jopa 250000 euroa ilman vakuuksia.

Vakuudeton laina sopii sinulle, jos tarvitset rahoitusta nopeasti ilman omaisuuden sitomista. Meidän palvelumme avulla saat yhden hakemuksen kautta tarjouksia usealta lainanantajalta. Näin löydät itsellesi parhaat ehdot vaivattomasti.

Hae lainaa koska tahansa - kilpailutamme puolestasi sopivimmat rahoituspalvelut ja saat henkilökohtaisen lainatarjouksen tilanteesi mukaan.